Перейти к комментариям Версия для печати изменить цвет подачи. Сделать шрифт жирным. Альтернативный просмотр. Увеличьте шрифт. Уменьшите шрифт.

Проблемы регуляторов банковского сектора в СНГ

Темы

Об авторе


Подписка
Автор
  . 14 декабря 2013

Главная из них - потребительские кредиты

Проблемы регуляторов банковского сектора в СНГОдна из наиболее острых проблем на экономических просторах СНГ по-прежнему связана с потребительским кредитованием. К сожалению, финансовая грамотность в постсоветских странах остается на весьма низком уровне, хотя доступ населения к финансовым ресурсам заметно возрос, так как банки заметно ослабили требования к кредиторам. Разумеется, регуляторам банковского рынка в разных странах СНГ будет непросто удержать стабильность в данном финансовом сегменте.
На сегодня труднее всего приходится банковскому регулятору в Украине. Национальному банку Украины немедленно нужно пополнить валютные резервы для обеспечения стабильности курса гривны. Резервы Нацбанка, которые в начале года составляли 32 млрд. долларов, сейчас упали до отметки в менее 19 млрд., передает “Немецкая волна”.
“Среди экономистов принято считать, что безопасная граница уровня валютных резервов страны должна равняться эквиваленту объема государственного импорта за три месяца. Если резервы падают ниже этого уровня, ситуация может стать критической. Именно такую ситуацию мы наблюдаем в Украине. Резервы Нацбанка равны 2,5 – месячным объемам импорта”, – констатировал эксперт Венского института сравнительных экономических исследований Василий Астров.
Спрос на иностранную валюту в течение последних недель растет, но пополнять валютные резервы нечем. Правительству едва удается привлечь на международных рынках валюту для покрытия дефицита платежного баланса, который составляет 8%. “Это едва ли не самый высокий в мире дефицит”, – замечает Астров. Объемы импорта в Украину в последние годы хронически превышают объемы экспорта. Между тем правительству приходится занимать валюту на финансовых рынках на кабальных условиях – под 10% годовых. Стоимость кредитов для Украины даже выше, чем для Греции, которая уже несколько лет находится на грани дефолта.
Правительство Николая Азарова упорно держит фиксированный курс гривны к доллару и евро, хотя украинские и иностранные эксперты уже не один год призывают сделать курс более гибким. Это облегчило бы жизнь украинским экспортерам. А благодаря этому улучшился бы платежный баланс, снизился бы объем иностранных займов для покрытия его дефицита. Впрочем, в вопросе курса правительство руководствуется не экономической, а политической целесообразностью. “Это, по мнению правительства, дает украинцам ощущение стабильности”, – анализирует логику действий правительства Василий Астров. Вместе с тем он отмечает, что гривна из-за удерживания курса искусственно переоценена на 10-20%. Неразумной называет политику удерживания курса и ведущий аналитик RaiffaisenbankAval Дмитрий Сологуб. “Это рационально только по логике правительства. Они считают, что стабильная гривна символизирует силу власти”, – сказал эксперт.
По его словам, переоценка гривны – одна из причин того, что в Украине уже пять кварталов подряд падает ВВП. Опрошенные DW эксперты убеждены, что из-за обострения политической ситуации правительству не удастся продержать фиксированный курс гривны до президентских выборов 2015 года без внешней финансовой помощи.
“Политическая ситуация в стране обострилась, и это повышает спрос на валюту, интервенции Нацбанка растут. А доступ к внешним финансовым рынкам закрыт. Резервов хватит на три-четыре месяца”, – спрогнозировал Сологуб. Ранее сообщалось, что блокирование зданий Кабинета министров Украины и Министерства финансов в Киеве помешало правительству полностью решить вопрос с выплатой задержанных социальных пособий до 10 декабря, заявил премьер-министр Украины Николай Азаров (NEWSru.ua).
В Беларуси регулятор решил поубавить аппетиты ряда банков при выдаче потребительских кредитов.
Нацбанк Беларуси (НББ) принял ряд мер, направленных на снижение рисков, возникающих при выдаче населению потребительских кредитов по высоким ставкам. Об этом сообщается в официальном пресс-релизе регулятора. В соответствии с постановлением НББ, с 12 декабря при выдаче потребкредитов по годовой ставке, превышающей двукратный размер ставки рефинансирования (на 11 декабря – 47 процентов годовых), банки должны будут формировать специальный резерв на покрытие возможных убытков. Размер резерва должен будет составлять сто процентов от общей суммы задолженности по соответствующим активам.
Как рассчитывают в НББ, в таких условиях для банков будет экономически нецелесообразно выдавать потребительские кредиты по высоким ставкам. Подобные ссуды, как отмечает регулятор, предполагают повышенные риски для банков, а также могут привести к повышению кредитной нагрузки на население. В НББ также ужесточили правила выдачи банковских кредитов предприятиям. В частности, регулятор рекомендовал банкам не выдавать кредиты для покупки импортного оборудования и техники через посредников, аналогичные ограничения должны распространяться и на лизинговые сделки.
В апреле текущего года “Комсомольская правда в Беларуси” приводила данные, из которых следовало, что каждый белорус должен банкам по кредитам около 4,76 млн. белорусских рублей, или около одной средней зарплаты по стране.
Для сравнения, по данным банка Goldman Sachs на конец октября, в России на каждого работающего гражданина кредитная нагрузка составляет 3,7 зарплаты; объем выданных на душу населения розничных кредитов в стране достиг двух среднемесячных зарплат. Российское правительство также принимает меры для снижения закредитованности населения. Так, 11 декабря в Госдуме во втором чтении был принят законопроект, который предусматривает ограничение ставок по потребкредитам. Полная стоимость таких займов с учетом всех платежей не сможет, как ожидается, быть выше среднерыночного значения более чем на треть (lenta.ru).
Кстати, в России обострилась ситуация в банковском секторе. В этой связи президент Владимир Путин подписал закон, который позволяет Центробанку предоставлять Агентству по страхованию вкладов пятилетние кредиты. Документ опубликован на портале правовой информации. Закон был принят Госдумой 22 ноября и одобрен Советом Федерации 27 ноября. Он вступает в силу по истечении 120 дней с момента его опубликования, сообщает агентство “Прайм”.
Таким образом, АСВ получит возможность получать кредиты ЦБ РФ в случае необходимости, например, если средств агентства не будет хватать для страховых выплат. При этом в АСВ уверяют, что и текущих ресурсов фонда хватит на все страховые случаи, но в последнее время ЦБ с такой активностью отзывает у банков лицензии, что авторы поправки в законодательство решили подстраховаться.
Согласно закону, на сайтах ЦБ и АСВ будет появляться оперативная информация о запрете привлечения денег для банков. Сам банк обязуется разместить такую информацию на своем сайте в течение суток.
Финорганизациям же придется раскрывать своих бенефициаров неограниченному числу лиц. Финансовую устойчивость учреждений будут оценивать, исходя из показателя прозрачности их структуры.
По новым правилам банки смогут принять участие в системе страхования вкладов, даже не имея соответствующих финансовых показателей.
Ранее правительство ограничило полномочия Центробанка по управлению кредитными ставками. Учреждение будет один раз в три месяца публиковать средние значения этих показателей, и рыночные ставки не должны превышать их более чем на 30%. Госкорпорация АСВ была создана в 2004 году. С момента ее появления она осуществила выплаты по 153 страховым случаям. К началу декабря у АСВ в фондах было накоплено 227,1 миллиарда рублей. Осенью 2013 года отзыв лицензий у банков “Пушкино” и “Мастер-банк” обошелся АСВ более чем в 50 миллиардов рублей. В конце ноября в СМИ появилась информация, что до конца года АСВ может потратить на компенсации вкладчикам банков, у которых будут отозваны лицензии, до 150 млрд. рублей. Дополнительная поддержка АСВ может потребоваться в связи с возможным повышением страховки по вкладам с 700 тысяч до миллиона рублей. Законопроект, в котором прописана подобная норма, находится в Госдуме. Его обсуждение ожидается весной 2014 года.
Ранее АС пролоббировало и поправку, призванную вывести из-под действия госстрахования вклады, привлеченные банком после запрета регулятора. В ходе обсуждения поправок депутаты отметили необходимость их доработки, в том числе в части введения ответственности рядовых сотрудников банков, заключивших соответствующий договор, которые могут и не знать о введенном ЦБ запрете (NEWSru.com).
В Азербайджане в банковском секторе наблюдается весьма стабильное положение. С введением в Азербайджане нормативов в соответствии с третьей редакцией требований Базельского комитета (Базель III) пока нет определенности.
Как сообщил Fineko/abc.az председатель Центрального банка Азербайджана Эльман Рустамов, порядок и сроки введения новых требований для банковской системы пока не установлены. “Мы ожидаем, когда международные организации определятся с введением Базеля III, и пока изучаем этот вопрос. При этом отдельные элементы новой системы (например, leverage) уже внедрены, но ясности со сроками полного применения Базеля III у нас пока нет”, – указал Рустамов. Он также указал на наличие сложностей, которые могут возникнуть в процессе перехода.
Между тем суммарные активы банков Азербайджана на 1 ноября 2013 года составляют 19 млрд. 604,1 млн. манатов, что на 18,6% больше показателя на начало текущего года, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в Центральном банке. В структуре активов банков наибольший удельный вес имеют кредиты, выданные клиентам. На их долю приходится 13 млрд. 711 млн. манатов (рост за январь-октябрь 2013 года на 28,3%) или 69,9% всех активов банков.
На 1 ноября 2013 года корреспондентские счета банков составляют 1 млрд. 6,7 млн. манатов или 5,1% всех активов (спад на 30,3%), наличные средства – 746,7 млн. манатов или 3,8% (рост на 6,6%), инвестиции – 1 млрд. 594,4 млн. манатов или 8,1% (спад на 0,4%). Помимо этого, на кредиты и депозиты, выданные финансовому сектору, приходится 809,1 млн. манатов или 4,1% всех активов (рост на 16,2%), на прочие активы – 1 млрд. 736,2 млн. манатов или 8,9% (рост на 23,3%).
В структуре пассивов на начало ноября 2013 года обязательства банков равны 16 млрд. 373,6 млн. манатов (рост на 17,2%) или 83,52% всех пассивов.
В обязательствах на депозиты приходится 8 млрд. 594,3 млн. манатов или 43,8% всех пассивов (рост на 11,4%), на долю кредитов и депозитов, полученных от финансового сектора, в структуре обязательств банков – 6 млрд. 535 млн. манатов или 33,4% (рост на 26,3%), на прочие обязательства – 1 млрд. 244,2 млн. манатов или 6,4% (рост на 13,9%).
В пассивах удельный вес банковского капитала составляет 16,48% или 3 млрд. 230,5 млн. манатов (рост на 26,4%). Чистая прибыль банковской системы за январь-октябрь 2013 года составила 299,29 млн. манатов (рост на 35,5% по сравнению с показателем за аналогичный период 2012 года). Количество банков, завершивших отчетный период с прибылью, увеличилось на три – до 38.
В январе-октябре 2013 года 5 банков завершили деятельность с убытками на общую сумму 13,54 млн. манатов. В январе-октябре 2012 года убытки на общую сумму 90,73 млн. манатов имели 8 банков.
Кредитные вложения банков и небанковских кредитных организаций в экономику Азербайджана на 1 ноября 2013 года составляют 14 млрд. 991,4 млн. манатов, что на 22,4% больше показателя на начало текущего года, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в Центральном банке (ЦБА). Объем просроченных кредитных вложений на начало ноября 2013 года составляет 783,2 млн. манатов (рост на 4,6%) или 5,22% всех кредитов.
На 1 ноября 2013 года банком с долей государства выдано кредитов на 5 млрд. 137,8 млн. манатов (рост на 24,2%) или 34,3% всех кредитов, частными банками – 9 млрд. 420,4 млн. манатов (рост на 21%) или 62,8% всех кредитов. Остальное приходится на долю небанковских кредитных организаций. Из общего объема кредитов, выданных на начало ноября 2013 года, на кредиты в национальной валюте приходится 10 млрд. 707,8 млн. манатов (рост на 27,1%), в иностранной валюте – 4 млрд. 283,6 млн. манатов (рост на 12,1%).
В структуре кредитных вложений банков по состоянию на 1 ноября 2013 года на долю торговли и сферы услуг пришлось 2 млрд. 227 млн. манатов (14,9% всех кредитов), энергетический, химический и сектор природных ресурсов – 307,8 млн. манатов (2,1%), сельское хозяйство и переработку – 722,5 млн. манатов (4,8%), строительство и недвижимость – 2 млрд. 302,9 млн. манатов (15,4%), промышленность и производственный сектор – 1 млрд. 456,4 млн. манатов (9,7%), транспорт и связь – 497 млн. манатов (3,3%), на домохозяйства – 5 млрд. 886,7 млн. манатов (39,3%), остальное – на другие сектора.

Проблемы регуляторов банковского сектора в СНГ
оценок - 0, баллов - 0.00 из 5
Рубрики: Новости | Экономика

RSS-лента комментариев.

К сожалению комментарии уже закрыты.