Перейти к комментариям Версия для печати изменить цвет подачи. Сделать шрифт жирным. Альтернативный просмотр. Увеличьте шрифт. Уменьшите шрифт.

Прибыль растет

Темы

Об авторе


Подписка
Автор
  . 31 мая 2013

Жители стран СНГ несут свои деньги в банк

Прибыль растетБанковский сектор в СНГ становится все более привлекательным для населения местом хранения и увеличения своих сбережений. Данные тенденции, с одной стороны, могут говорить об увеличении доверия к банкам, но, с другой стороны, это может указывать и на фактор отставания в развитии рынка ценных бумаг. Стоит отметить, что во многих ведущих западных странах дивиденды, получаемые от ценных бумаг, имеют значимый удельный вес в доходах населения, в то время как в странах СНГ население практически отсутствует на данном финансовом сегменте рынка.
Между тем банки на пространстве СНГ заметно увеличили свою прибыль. Суммарные активы банков Азербайджана на 1 мая 2013 года составляют 18 млрд. 979,7 млн. манатов, что на 7,6% больше показателя на начало текущего года, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в Центральном банке. В структуре активов банков наибольший удельный вес имеют кредиты, выданные клиентам. На их долю приходится 11 млрд. 887,3 млн. манатов (рост за январь-апрель 2013 года на 11,3%), или 62,6% всех активов банков. На 1 мая 2013 года на долю корреспондентских счетов банков приходится 1 млрд. 308,9 млн. манатов, или 6,9% всех активов (спад на 9,4%), наличные средства – 766,7 млн. манатов, или 4% (рост на 9,4%), инвестиции – 1 млрд. 604 млн. манатов, или 8,4% (рост на 0,2%). Помимо этого, на кредиты и депозиты, выданные финансовому сектору, приходится 669 млн. манатов, или 3,5% всех активов (спад на 3,9%), прочие активы – 2 млрд. 743,8 млн. манатов, или 14,5% (рост на 8,8%).
В структуре пассивов на начало мая 2013 года обязательства банков равны 16 млрд. 265,1 млн. манатов (рост на 7,8%), или 85,7% всех пассивов. В обязательствах на депозиты приходится 8 млрд. 415,4 млн. манатов, или 44,34% всех пассивов (рост на 9,1%). На долю кредитов и депозитов, полученных от финансового сектора, в структуре обязательств банков приходится 5 млрд. 448 млн. манатов, или 28,7% (рост на 5,3%), на прочие обязательства – 2 млрд. 401,7 млн. манатов, или 12,65% (рост на 8,9%). В пассивах удельный вес банковского капитала составляет 14,3%, или 2 млрд. 714,6 млн. манатов (рост на 6,2%). По данным ЦБА, на 1 мая 2013 года лицензию на деятельность имели 43 банка. Чистая прибыль банковской системы за январь-апрель 2013 года составила 113,49 млн. манатов (рост на 38,1% по сравнению с показателем за аналогичный период 2012 года). Количество банков, завершивших отчетный период с прибылью, увеличилось на три – до 39. В январе-апреле 2013 года 4 банка завершили деятельность с убытками на общую сумму 7,48 млн. манатов. В январе-апреле 2012 года убытки на общую сумму 68,58 млн. манатов имели 8 банков.
Кредитные вложения банков и небанковских кредитных организаций в экономику Азербайджана на 1 мая 2013 года составляют 13 млрд. 522,1 млн. манатов, что на 6,3% больше показателя на начало текущего года. Объем просроченных кредитных вложений на начало мая 2013 года составляет 754,7 млн. манатов (рост на 0,8%), или 5,6% всех кредитов. На 1 мая 2013 года банком с долей государства выдано кредитов на 4 млрд. 445,3 млн. манатов (рост на 7,4%), или 32,9% всех кредитов, частными банками – 8 млрд. 723,1 млн. манатов (рост на 5,6%), или 64,5% всех кредитов, в том числе банками со 100%-ым иностранным капиталом – 836,3 млн. манатов (рост на 10,1%). Небанковскими кредитными организациями выдано кредитов на 353,7 млн. манатов (рост на 10,1%), или 2,6% всех кредитов. Из общего объема кредитов, выданных на начало мая 2013 года, на кредиты в национальной валюте приходится 9 млрд. 207 млн. манатов (рост на 8%), в иностранной валюте – 4 млрд. 315,1 млн. манатов (рост на 2,8%).
В структуре кредитных вложений банков по состоянию на 1 мая 2013 года на долю торговли и сферы услуг пришлось 2 млрд. 110,1 млн. манатов (15,6% всех кредитов), энергетический, химический и сектор природных ресурсов – 401,2 млн. манатов (3%), сельское хозяйство и переработку – 602,1 млн. манатов (4,5%), строительство и недвижимость – 1 млрд. 970,2 млн. манатов (14,6%), промышленность и производственный сектор – 1 млрд. 231,4 млн. манатов (9,1%), транспорт и связь – 829,7 млн. манатов (6,1%).
Банковские вклады населения в Азербайджане на 1 мая 2013 года составляют 5 млрд. 768,3 млн. манатов, что на 12,8% превышает показатель на начало текущего года. По данным Центробанка, в январе-апреле 2013 года наблюдался рост более высокими темпами вкладов населения в национальной валюте. В частности, их объем за отчетный период увеличился на 17,3% – до 3 млрд. 478,1 млн. манатов, или 60,3% всех вкладов. Объем вкладов населения в инвалюте за январь-апрель 2013 года увеличился на 6,5% – до 2 млрд. 290,2 млн. манатов, или 39,7% всех вкладов населения. По данным Центробанка, на 1 мая 2013 года объем банковских вкладов резидентов составляет 5 млрд. 80,6 млн. манатов, нерезидентов – 687,6 млн. манатов. При этом за январь-апрель текущего года вклады резидентов увеличились на 12,3%, нерезидентов – на 16,9%. На 1 мая 2013 года в целом объем вкладов и депозитов в банках в Азербайджане составляет 11 млрд. 405,3 млн. манатов, что на 6,6% превышает показатель на начало текущего года.
Отметим, что заметно выросла прибыль в банках Украины. Чистая прибыль банков Украины в январе-апреле 2013 года составила 4,087 млрд. гривен, что почти в 2,3 раза превышает показатель за аналогичный период прошлого года – 1,805 млрд. гривен. Об этом говорится в сообщении НБУ. Согласно сообщению, чистая прибыль банков страны в апреле-2013 составила 961 млн. гривен, что в 12 раз больше, чем в апреле-2012 (80 млн. гривен). По данным НБУ, доходы банков Украины по сравнению с соответствующим периодом 2012 года выросли на 9,9% – до 51,454 млрд. гривен. Расходы банков Украины по сравнению с соответствующим периодом прошлого года выросли на 5,2% и составили 47,367 млрд. гривен. Отметим, что авторитетный украинский журнал Forbes опубликовал рейтинг 20 самых эффективных украинских банков. Издание определило на первое место рейтинга Уникредит Банк, который входит в итальянскую группу UniCredit. Кроме того, в пятерке лидеров три банка с российскими корнями – Альфа-Банк, Сбербанк России и ВТБ Банк. В то же время крупнейший в Украине ПриватБанк – на шестом месте. Добавим, что крупнейшие банки Украины в 2012 году нарастили рекордные объемы привлечения средств физических лиц (NEWSru.ua).
Впрочем, ситуацию на украинском банковском рынке нельзя считать однозначно положительной. Уход западноевропейских банков из Украины обусловлен отсутствием улучшений в деловом климате и перспективах развития экономики страны, считают в международном рейтинговом агентстве Standard & Poor’s. “Украинские банки в условиях крайне высоких экономических рисков… Экономическая обстановка в стране не предполагает восстановления в 2013 году”, – говорится в докладе ведущего аналитика Франкфуртского офиса S&P Аннеты Эсс, представленном в ходе конференции рейтингового агентства в Киеве во вторник. В документе отмечаются более низкий в Украине показатель ВВП на душу населения и более низкие, как ожидается, темпы роста ВВП, чем в России и Казахстане: в 2013-2015 годах ожидается рост на 2-3%. В S&P также считают, что повышение конкуренции на украинском рынке со стороны дочерних подразделений российских банков, имеющих преимущество с точки зрения доступа к фондированию, компенсируется продолжающимся уходом западноевропейских банков.
При этом, по данным рейтингового агентства, рыночные позиции ключевых игроков остаются стабильными, но украинские частные банки продемонстрировали самый быстрый рост в секторе в посткризисный период. “Государственные банки по-прежнему играют важную роль, однако среднесрочная стратегия государства остается неясной”, – подчеркивается в докладе. По оценке S&P, кредитные риски по-прежнему оказывают значительное влияние на показатели прибыльности банков, тогда как повышение конкуренции и высокая стоимость депозитов оказывают давление на показатель чистой процентной маржи. “Значительного сокращения числа проблемных кредитов не отмечается, их объем составляет около 20% совокупного объема кредитов”, – подчеркивается в докладе. Согласно документу, большинство банков не обеспечило достаточного объема резервов, которые могут потребоваться в случае непредвиденного экономического спада и потенциального ухудшения кредитного качества заемщиков. “Быстрый рост долговой нагрузки домохозяйств, хотя и с низкого уровня, может представлять значительный риск в будущем, если не будут предприняты адекватные меры в отношении ценообразования и мониторинга”, – считает А.Эсс. “Банковская система страны находится в стадии делевериджа (снижения долговой нагрузки), однако все еще испытывает трудности, связанные с экономическими дисбалансами, отмечавшимися в прошлое десятилетие”, – резюмируется в докладе (“Интерфакс-Украина”).
Кстати, население и в России отдает предпочтение хранить свои средства в банках. Агентство по страхованию вкладов обнародовало данные о быстром росте вкладов граждан в банках. За первый квартал нынешнего года вклады физических лиц выросли на 496,2 млрд. рублей, то есть на 3,5%, и достигли 14,7 трлн. рублей. В первом квартале прошлого года рост составлял только 112,9 млрд. рублей, или 1%. Наиболее высокими темпами растут очень крупные вклады. Причина, как пишет газета “Коммерсант”, проста: в стране сохраняются довольно высокие проценты по срочным депозитам. В течение первого квартала из 100 крупнейших российских банков, принимающих вклады населения, 26 банков повысили, а 20 – понизили ставки по вкладам. Средний процент, предлагаемый банками, не изменился. По состоянию на 1 апреля средневзвешенный по объему вкладов процент, начисляемый на рублевый годовой депозит в размере 700 тыс. рублей, составлял 8,5% годовых, как и в начале года. До кризиса 2008 года сотрудники банков соревновались в выдаче потребительских и ипотечных кредитов, исходя исключительно из требования улучшить количественные показатели вне зависимости от кредитной надежности заемщика. Теперь российские граждане просто изменили свое поведение: вместо того чтобы брать потребительские кредиты и усиленно тратить деньги, которых на самом деле у них нет, они не тратят даже имеющиеся деньги, давая их взаймы банкам. Как отметило АСВ, “динамика ежедневных приростов показывает высокий уровень сберегательной активности. Этим Россия сейчас отличается от других стран, прежде всего от стран еврозоны, особенно Испании и Италии. Там банки жалуются, что граждане вовсе не хотят держать в них деньги. Во-первых, денег у граждан не так уж много, учитывая крайне высокий уровень безработицы. Во-вторых, банки не могут предложить гражданам высокий процент.
В феврале-марте прирост средств населения в банках в среднем составил 11,3 млрд. рублей в день, что выше соответствующего уровня прошлого года – 5,8 млрд. рублей. Сберегательные сертификаты на предъявителя в первом квартале продолжили опережающий рост, увеличившись на 20,1% – до 273,1 млрд. рублей, в то время как общая сумма застрахованных вкладов выросла на 3,2% – до 14,5 трлн. рублей”. Доля депозитов в иностранной валюте в первом квартале 2013 года увеличилась не сильно – до 17,8% с 17,5%. Изменение валютного курса, по мнению экспертов АСВ, особой роли не играло: вкладчики не спешили переводить деньги с рублевых счетов на валютные из-за неверия в рубль.
Граждане все больше предпочитают класть деньги в банк на долгий срок: доля вкладов со сроком больше одного года выросла за первый квартал до 60,9% с 58,9%. Одновременно произошло снижение доли вкладов до востребования – с 19,1% до 17%. Иными словами, в первом квартале российские вкладчики предпочли воспользоваться высокими процентными ставками по долгосрочным депозитам, перекладывая на них деньги с вкладов до востребования. Доля 30 крупнейших банков (по объему вкладов населения) в первом квартале сократилась на 0,3 процентного пункта – до 76,8%. Наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в банках Москвы и Московской области, где рост за квартал достиг 8,5%, вклады в региональных банках выросли на 3,9%, в банках, относящихся к категории сетевых, – на 3,7%. Небольшие вклады продемонстрировали менее эффектные показатели. Например, вклады до 100 тыс. рублей уменьшились на 5,6% по объему, однако по количеству счетов показали рост на 3%. Вклады от 100 тыс. до 400 тыс. рублей выросли на 0,6% по объему и уменьшились на 0,5% по количеству счетов. В итоге вклады менее 100 тыс. рублей снизили свою долю в общем объеме депозитов населения до 13,6% с 14,85%, а вклады от 100 тыс. до 400 тыс. рублей-до 23,8% с 24,5%. Доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. рублей почти не изменилась, составив 15,4%. При этом доля депозитов объемом от 700 тыс. до 1 млн. рублей выросла с 7% до 7,4%, а доля вкладов свыше 1 млн. рублей – с 38,4% до 39,8%. (NEWSru.com).

Прибыль растет
оценок - 0, баллов - 0.00 из 5
Рубрики: Экономика

RSS-лента комментариев.

К сожалению комментарии уже закрыты.