Перейти к комментариям Версия для печати изменить цвет подачи. Сделать шрифт жирным. Альтернативный просмотр. Увеличьте шрифт. Уменьшите шрифт.

Низкий поклон сотрудникам дорожной полиции

Темы

Об авторе


Подписка
Автор
  . 18 января 2013

от страхового сообщества

Низкий поклон сотрудникам дорожной полицииСтраховой рынок страны показывает чудеса роста. В данной отрасли существуют свои составляющие, имя которым – обязательные виды страхования и стремительный рост тарифов по ОСАГО. Впрочем, даже за счет практически административного ресурса роста страхового рынка в 2013 году по своим объемам его можно продолжать считать как не развитый сегмент финансового рынка.
Сбор премий страховыми компаниями, действующими в Азербайджане, в 2012 году составил 342 млн. 519 тыс. 346,82 маната, что на 60,8% больше показателя 2011 года, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в Государственной службе страхового надзора Министерства финансов. Согласно данным службы, в отчетном году по добровольным видам страхования премии составили 215 млн. 3 тыс. 419,52 маната (рост на 33,5%). При этом по страхованию жизни за 2012 год взносы получены на 15 млн. 85 тыс. 152,08 маната (рост в 4,1 раза), другим видам добровольного страхования – 199 млн. 918 тыс. 267,44 маната (рост на 27%). По обязательным видам страхования сбор премий страховщиками за отчетный период составил 127 млн. 515 тыс. 927,3 маната (рост в 2,5 раза).
За 2012 год страховщиками произведено выплат на сумму 93 млн. 860 тыс. 881,77 маната, что на 52,4% больше показателя 2011 года. В отчетном году по добровольным видам страхования выплаты составили 75 млн. 320 тыс. 569,53 маната (рост на 45,7%). При этом по страхованию жизни выплаты осуществлены на 3 млн. 44 тыс. 753,31 маната (рост в 17,1 раза), остальным видам добровольного страхования – 72 млн. 275 тыс. 816,22 маната (рост на 40,3%).
По обязательным видам страхования выплаты в 2012 году были 18 млн. 540 тыс. 312,24 маната (рост на 87,4%). Согласно данным службы, за 2012 год в структуре премий взносы по медицинскому страхованию составили 59 млн. 853,469 тыс. манатов, страхованию автотранспортных средств – 56 млн. 704,078 тыс. манатов, имущества от пожара и прочих рисков – 37 млн. 163,455 тыс. манатов, несчастных случаев – 10 млн. 356,498 тыс. манатов, накопительному страхованию жизни – 11 млн. 919,672 тыс. манатов. Кроме этого, за отчетный год по страхованию грузов получено премий на сумму 16 млн. 80,729 тыс. манатов, обязательному страхованию работников судебных и правоохранительных органов – 5 млн. 773,124 тыс. манатов, обязательному страхованию военнослужащих – 15 млн. 769,742 тыс. манатов. Остальной объем премий пришелся на другие виды добровольного и обязательного страхования.
Фактически объем страхового рынка по итогам 2012 года в сравнении с 2010 годом (155 586 415,19 маната) вырос более чем в два раза.
Но вот несколько штрихов к данном росту в сравнении с тем же 2010 годом. В 2011 году появился новый вид обязательного страхования – потеря трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве. Суммарные премии страховых компаний в Азербайджане по обязательному страхованию потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве за 2012 год составили 21 млн. 725 тыс. 455,16 маната, что на 14,9% больше показателя 2011 года, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в Государственной службе страхового надзора Минфина. Услуги в Азербайджане по этому виду страхования предоставляют 3 страховые компании. По данным Минфина, в 2012 году страховщики произвели выплат по этому виду страхования на сумму 1 млн. 179 тыс. 47,05 маната (рост в 4 раза). Закон “Об обязательном страховании потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве” был утвержден в июле 2010 года. В декабре 2010 года завершился процесс утверждения нормативно-правовых актов для начала предоставления услуг по этому виду страхования.
Кабинет министров в ноябре 2010 года утвердил тарифы по обязательному страхованию потери трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве. Согласно постановлению Кабмина, все виды экономической деятельности разделены на 14 уровней риска. Исходя из этого уровня риска, определен размер страхового тарифа для служащих и рабочих на предприятии, который составляет от 0,2% до 2% в зависимости от уровня риска предприятия. Согласно закону, страховой тариф исчисляется к фонду заработной платы на предприятии. Закон предусматривает 3 вида страховой выплаты: ежемесячную, разовую и дополнительную. Отметим, что по страхования потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве” могут работать страховые компании, имеющие в своем название слово “Hayat (Life)”. Таким образом, “кусок пирога” ценой 21 млн. 725 тыс. 455,16 маната разделили три компании “Ateshgah-Hayat (Life)” – 15 757 916,92 маната; “PASHA Life Insurance” – 14 696 544,32 маната и “Qala Life Insurance” – 6 356 146,00 маната. Примечательно, что выплаты по обязательному страхованию потери трудоспособности в результате несчастных случаев а производстве составили 1 млн. 179 тыс. 47,05 маната, или полученная прибыль составила свыше 20 млн. манатов.
Но в сравнении со сбором страховых премий со стороны страховых компаний членами Бюро по обязательному страхованию в 2012 году по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) это не столь значительная сумма.
Страховые компании в Азербайджане, являющиеся членами Бюро по обязательному страхованию, в 2012 году получили премий по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) на сумму более 72 млн. манатов, отмечается в сообщении Бюро по обязательному страхованию. “В 2012 году в рамках закона “Об обязательных видах страхования” страховые компании, являющихся членами бюро, заключили 917,370 тыс. страховых договоров по ОСАГО, в том числе 224,509 тыс. договоров по страхованию автотранспортных средств, зарегистрированных за рубежом и въезжающих в Азербайджан с целью транзита (страховой договор заключается сроком на 1 месяц – ИФ-Аз). За 2012 год премии страховщиков по ОСАГО превысили 72 млн. манатов”, – отмечается в информации.
По данным бюро, в 2012 году выплаты страховщиков по ОСАГО составили около 6,83 млн. манатов. При этом в минувшем году было зафиксировано 4535 страховых требований, из которых по 4227 случаям были произведены страховые выплаты, в 32 случаях отказано в выплате, по 276 претензиям документы находятся на стадии рассмотрения. Как сообщалось ранее, в Азербайджане с 16 декабря 2011 года началась продажа полисов по ОСАГО по новым тарифам и условиям.
Бюро по обязательному страхованию создано в рамках внедрения закона “Об обязательных видах страхования”. Членами бюро являются 12 страховых компаний, из них 11 компаний имеют право предоставлять услуги по ОСАГО. Действие закона “Об обязательных видах страхования” в целом распространяется на 4 вида страхования: ОСАГО, страхование недвижимого имущества, гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества, страхование пассажиров. Основная функция бюро – осуществление компенсационных выплат, управление определенным финансовым фондом, посредством которого будет производиться выплата этих компенсаций. Сами компенсационные выплаты будут производиться в случае банкротства страховых компаний, которые предоставляют услуги по обязательным видам страхования. Членский взнос для страховых компаний, которые хотят стать учредителями и вступить в бюро, составляет 200 тыс. манатов. Если страховая компания заинтересована в предоставлении услуг по нескольким видам обязательного страхования, то по каждому виду она вносит отдельный депозит. Размер разового депозита для членов Бюро по обязательному страхованию недвижимости составляет 100 тыс. манатов; обязательному страхованию ответственности владельцев недвижимого имущества – 100 тыс. манатов; обязательному страхованию автогражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО) – 200 тыс. манатов; обязательному страхованию пассажиров – 200 тыс. манатов. В рамках закона, по ОСАГО внедрена новая тарифная система. В частности, установлен базовый тариф в размере 50 манатов, и применяется он в отношении автотранспортных средств с объемом двигателя до 1500 куб. сантиметров. По мере увеличения объема двигателя применяются коэффициенты от 1,5 до 5. Для автотранспортных средств объемом двигателя более 5 тыс. куб.см применяется коэффициент 5, т.е. страховой тариф составляет 250 манатов. Для автобусов и микроавтобусов, занимающихся перевозкой пассажиров, с числом посадочных мест от 9 до 16 применяется коэффициент 3 к базовому тарифу, более 16 посадочных мест – коэффициент 4. Для грузовых автомобилей коэффициент составляет от 3 до 5 в зависимости от максимальной грузоподъемности. Для мотоциклов, тракторов и прочей сельскохозяйственной техники коэффициент составляет 1.
Кроме этого, при определении размера страховой премии по ОСАГО применяется также система бонус-малус. Согласно закону, по ОСАГО страховая сумма при ущербе, нанесенном имуществу, составляет 5 тыс. манатов, страховая суммы по ущербу, нанесенному здоровью, на одного человека составляет 5 тыс. манатов, общий лимит по одному страховому случаю – 50 тыс. манатов. Таким образом, максимальная сумма страхового покрытия по ОСАГО может быть 55 тыс. манатов.
Однако вернемся к сравнительным показателям 2010 года, когда сбор по ОСАГО составил 3 715 806,07 маната, то есть рост был более 18 раз и достиг 72 млн. манатов в 2012 году. И в данном случае столь заметный рост ОСАГО был обеспечен не только за счет активности страховых компаний, а весьма эффективной деятельности сотрудников Государственной автомобильной инспекции (ГАИ), которые весьма рьяно останавливали автолюбителей в последние месяцы года, порой не рассмотрев соответствующего цвета ромба о прохождения техобслуживания на лобовом стекле у транспортных средств (без наличия ОСАГО автомобили не проходят техобслуживание).
В целом страховые компании в Азербайджане, являющиеся членами Бюро по обязательному страхованию, собрали в 2012 году премий на сумму 247 млн. 178 тыс. 204,47 маната. Согласно данным Государственной службы страхового надзора Минфина, опубликованным на сайте службы, на 12 страховых компаний, являющихся членами бюро, пришлось 72,16% премий, собранных страховщиками за отчетный период. По данным службы, членами бюро за 2012 год произведено страховых выплат на сумму 68 млн. 907 тыс. 981,03 маната или 73,41% всех выплат страховщиков за отчетный период. Тройка компаний по сбору страховых премий членами бюро за 2012 год выглядит следующим образом : “Pasha Sigorta” – 46 млн. 687 тыс. 888,88 маната; “AzSigorta” – 39 млн. 797 тыс. 146,98 маната; “Ateshgah” – 37 млн. 812 тыс. 714,36 маната.
В итоге 83 млн. манатов по двум обязательным видам и составили львиную долю “чуда” стремительного роста страхового рынка в 2012 году. Впрочем, даже с учетом двух лет стремительного роста страхового рынка азербайджанскому страховому рынку предстоит еще долгий путь, чтобы занять достойное место в структуре национальной экономики. Ключевым макроэкономическим индикатором развития рынка страховых услуг во всем мире является доля совокупной страховой премии в валовом внутреннем продукте (глубина рынка).
Глубина азербайджанского рынка (объем страховых премий в ВВП) по итогам 2012 года даже далеко до 1%, то есть Азербайджану еще нужны годы стремительного роста, чтобы достигнуть уровня стран Центральной и Восточной Европы, где доля страховых премий составляет от 3% до 9%, а затем встать в ряд развитых стран ЕС, США и Японии, где доля страховой премии превышает 10%.
Тем не менее, в Государственной службе страхового надзора Минфина еще существуют свои “козырные карты”, которые могут дать дальнейший толчок росту увеличения страховых премий. Конечно, в данном случае речь идет о дальнейшем использовании административного ресурса посредством развития обязательных видов страхования.
Так, существует весьма значительный неиспользованный потенциал по обязательному виду страхования ответственности владельцев недвижимого имущества. Дело в том, что если на предприятиях проверки на наличие обязательного страхования по потере трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве проводятся со стороны Государственной службы инспекции труда при Министерстве труда и социальной защиты населения, а ОСАГО у владельцев автомобилей курирует ГАИ, то ответственность по обязательному страхованию владельцев недвижимого имущества пока за какой-либо госструктурой не закреплена.
Впрочем, у Государственной службы страхового надзора Минфина есть еще вариант для нового скачка роста страховых премий. Речь идет об обязательном медицинском страховании. Напомним, что закон “Об обязательном медицинском страховании” был принят в Азербайджане еще в 1999 году, но дело, увы, пока что до конкретных шагов так и не дошло.

Низкий поклон сотрудникам дорожной полиции
оценок - 0, баллов - 0.00 из 5
Рубрики: Экономика

RSS-лента комментариев.

К сожалению комментарии уже закрыты.