Перейти к комментариям Версия для печати изменить цвет подачи. Сделать шрифт жирным. Альтернативный просмотр. Увеличьте шрифт. Уменьшите шрифт.

Кредитование недвижимости пользуется спросом

Темы

Об авторе


Подписка
Автор
  . 11 октября 2013

Заметно увеличилось ипотечное кредитование по линии АИФ

Кредитование недвижимости пользуется спросомПриобрести собственное жилье – одна из наиболее сложных проблем для многих наших сограждан. К сожалению, получить ипотечный кредит под нормальные проценты практически нереально. Конечно, можно получить кредит под 4% в рамках социальной ипотеки. Но это счастье выпадает далеко не всем.
С 14 октября на Бакинской фондовой бирже (БФБ) начинается размещение первого транша седьмой эмиссии бездокументарных обеспеченных именных процентных облигаций Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ) при Центральном банке Азербайджана на сумму 5 миллионов манатов. Об этом говорится в сообщении биржи, распространенном в четверг. Номинальная стоимость каждой облигации составляет 1 000 манатов. Облигации, годовая ставка по которым составляет 3 процента, будут выставлены на продажу по стоимости в 100 процентов от номинальной. Срок обращения облигаций составляет 10 лет.
В качестве организации, участвующей в первичном размещении облигаций, выступает Центробанк Азербайджана. Если количество заявок превысит объем предложения, то они будут обеспечены в пропорциональном порядке. Лица, желающие приобрести облигации фонда, могут обратиться к организациям-членам БФБ, имеющим лицензию на брокерскую деятельность. Государственный комитет по ценным бумагам (ГКЦБ) Азербайджана 30 сентября зарегистрировал эмиссию ипотечных облигаций в объеме 20 миллионов манатов. Средства от размещения ипотечных облигаций направляются на финансирование обычной ипотеки.
АИФ получит в 2014 году из госбюджета 40 млн. манатов для выдачи социальной ипотеки, что соответствует объему финансирования на 2013 год, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в Минфине. “К 2015 году суммарный объем средств, выделенных АИФ из госбюджета Азербайджана, достигнет 216 млн. манатов”, – отметили в Минфине.
АИФ создан в декабре 2005 года и в марте 2006 года приступил к выдаче ипотечных кредитов. Выдача социальной ипотеки в Азербайджане началась с 2007 года и продлилась в течение 6 месяцев. АИФ с 1 июня 2009 года возобновил процесс выдачи ипотечных кредитов на коммерческих условиях через 28 банков-агентов. При этом на коммерческих условиях ипотечные кредиты выдаются за счет средств, привлекаемых фондом от выпуска собственных облигаций.
Ипотечные кредиты на коммерческих условиях выдаются в манатах и только гражданам Азербайджана. Кредиты выдаются на срок от 3 до 25 лет, максимальный размер кредита не должен превышать 50 тыс. манатов, кредит выдается по ставке не более 8% годовых. Из госбюджета финансируется лишь социальная ипотека. Ее максимальный размер составляет 50 тыс. манатов, ставка – не выше 4% годовых.
В 2012 году объем ипотечного кредитования из средств АИФ составил 74,77 млн. манатов. В январе-сентябре 2013 года объем ипотечного кредитования из средств АИФ составил 80,21 млн. манатов.
В целом портфель коммерческих банков в Азербайджане по кредитованию операций с недвижимостью (в том числе ипотечным кредитам) на 1 сентября 2013 года составляет 837,9 млн. манатов, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в Центральном банке. По данным ЦБА, на 1 января 2013 года портфель банков по таким кредитам составил 703,7 млн. манатов. Таким образом, в январе-августе текущего года портфель банков по таким кредитам увеличился на 19,1%. При этом в августе 2013 года банки увеличили портфель по кредитованию операций с недвижимостью на 5,8%. В целом на кредитование сделок со строительством и покупкой недвижимости приходится 5,8% от общего кредитного портфеля банков, тогда как по итогам 2012 года этот показатель составлял 5,7%.
Отметим, что ипотечные кредиты – именно тот финансовый инструмент, который может быть единственной надеждой приобрести жилье не только в Азербайджане, но даже в развитых странах.
Так, британские банки начали реализацию предложенной правительством страны схемы ипотечного кредитования – отныне граждане могут обращаться за кредитами на покупку жилья, внеся лишь 5% его стоимости в качестве первого взноса. Существенный размер первоначального взноса (20%) – основная проблема для потенциальных покупателей жилья по ипотеке в Великобритании. Новые государственные гарантии, о которых объявил 29 сентября британский премьер Дэвид Кэмерон, позволят потенциальным ипотечным заемщикам платить лишь 5% в качестве первого взноса при приобретении жилья стоимостью до 600 тысяч фунтов, передает РИА “Новости”. Изначально реализация инициативы была запланирована на начало 2014 года. Планируется, что в рамках программы объемом в 12 миллиардов фунтов стерлингов будет выдано 180 тысяч ипотечных кредитов в течение трех лет.
Пионерами в реализации госпрограммы стали второй по величине банк Британии RBS и его дочерний банк Natwest, которые с 8 октября предлагают два ипотечных продукта с фиксированной ставкой 4,99% и 5,99% годовых в течение двух или пяти лет. RBS и его “дочка” планируют таким образом привлечь около 25 тысяч новых клиентов в течение трех лет и на ближайшие две недели увеличивают часы работы всех своих офисов, отмечает телеканал Sky News. Банк Halifax начинает работу по программе, предлагая ставку в 5,19% в течение первых двух лет. HSBC объявил, что примет участие в программе ближе к концу года. Virgin Money и банк Aldermore присоединятся к ней в январе 2014 года, а Barclays и Santander пока не решили вопрос своего участия (NEWSru.com).
Для жителей Украины указанные процентные ставки по ипотечным кредитам пока на грани фантастики. Но руководство страны предпринимает шаги по удешевлению ипотечных кредитов, которые пока остаются дорогими и выше 10% годовых.
Ипотечные кредиты для украинцев могут стать дешевле – с подобным заявлением выступил руководитель Государственного ипотечного учреждения Валентин Рыбачук. По словам чиновника, ГИУ через уполномоченные банки финансирует кредиты физлицам на приобретение недвижимости. Насколько именно уменьшится стоимость займа для граждан, пока точно не определено, передают “Вести”. “Ставка рефинансирования зависит от стоимости привлеченных на рынке ценных бумаг ресурсов (ГИУ привлекает деньги через размещения облигаций с госгарантией – ред.). Если будет снижаться она, то станет сокращаться и процент рефинансирования. Например, наше прошлое размещение произошло под 14,3% годовых, что позволило нам опустить ставку с 18% до 15,3% годовых”, – пояснила глава управления по связям с общественностью ГИУ Анна Волобуева.
Неофициально финансисты ожидают новой доходности на уровне 12,5-13,5% годовых. “Обычно облигации ипотечного учреждения размещают в том же коридоре, что и гособлигации внутреннего госзайма, с которыми работает Минфин. Коль скоро банки выкупали последние выпуски ОВГЗ под 12-14% годовых, думаю, ГИУ может рассчитывать на гривну в среднем под 13% годовых (скорее всего, мы увидим два размещения). И в итоге учреждение сможет опустить свои проценты для банков на 1-1,5% годовых, и на те же 1-1,5% снизят ставки для населения кредиторы”, – разъяснил глава казначейства одного из киевских банков. Отметим, что падение ставок произойдет только по новым кредитам и не затронет ранее выделенные займы. Финансисты, которые предоставляют ипотечные кредиты по программе ГИУ, обещают уменьшить ипотечные проценты почти сразу после изменения ставок ипотечным учреждением. “Конечно, мы приветствуем уменьшение стоимости кредитов, но 1-1,5% – это не очень много. Ведь есть еще и банковская комиссия: сейчас, получая ресурсы ГИУ под 15,3%, мы, добавляя свои 2-3% годовых, выдаем ипотеку заемщику под 17,3-18,3% годовых. Если ставка немного просядет, процент для клиентов опустится на 1-1,5%, но все равно он останется достаточно высоким”, – рассказал газете первый замглавы правления Укргазбанка Станислав Шлапак. Стоит добавить, что ощутимого возрастания спроса на кредиты эксперты ожидают только при значительном падении стоимости ипотеки.
Напомним, на снижение стоимости ипотечных кредитов в 2013 году из госбюджета будет выделено 300 млн. гривен. Государственная целевая программа “Доступное жилье” предусматривает долевое участие инвесторов и государства в оплате стоимости жилья. Согласно условиям программы строительства (приобретения) доступного жилья на 2010-2017 годы, государство компенсирует 30% стоимости жилья, а остальные средства граждане оплачивают самостоятельно. В течение 2010-2011 годов государственную поддержку по этой программе получили свыше 1350 семей. В 2012 году в госбюджете на эти цели было предусмотрено 200 миллионов гривен, что позволит привлечь к участию в программе 1600 семей. Программа снижения стоимости ипотечных кредитов начала выполняться с июня 2012 года (NEWSru.ua).
Примечательно, что в столице России решили свернуть программу “Доступное жилье”.
Строить в Москве доступное жилье стратегически неправильно, заявил в пятницу на московском форуме лидеров рынка недвижимости заммэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Марат Хуснуллин. “Стратегически неправильно строить в Москве доступное жилье, и это невозможно, даже если мы этого захотим”, – сказал Хуснуллин. Его цитирует РИА “Новости”. Он пояснил, что в случае строительства жилья себестоимость квадратного метра будет стоить 2-3 тысячи долларов, многие москвичи потеряют в капитализации своего жилья, а также в Москву могут приехать еще 5 миллионов человек. “У нас сегодня стоимость жилья является ограничивающим фактором миграции в Москву. Доступное жилье для Москвы, как тезис, не подходит городу”, – заключил Хуснуллин.
Стоит отметить, что жилье в столице является одним из самых дорогих в СНГ. Несмотря на начало делового сезона, стоимость московской недвижимости в целом остается стабильной. В цене выросли лишь самые дешевые квартиры на вторичном рынке, отмечают столичные риэлторы. При этом жилье бизнес-класса не пользуется особым спросом, поэтому в этом сегменте наблюдается даже снижение цен. Похоже, традиционного осеннего роста цен на городскую недвижимость не будет, сообщает “Коммерсант Online”. По крайней мере, сентябрь оказался стабильным: с началом делового сезона на вторичном рынке цены немного выросли только на самые дешевые квартиры, при этом номинальный рост стоимости вторичного жилья по всем сегментам не превысил 1%.
В целом на вторичном рынке жилья в пределах МКАД средняя стоимость предложения по итогам сентября выросла на 0,4% – до 176,4 тысячи рублей за кв. м. Цены на жилье эконом-класса увеличились на 0,8% и составили 159,8 тысячи рублей за квадратный метр. Средняя стоимость комфорт-класса поднялась на 0,3% – до 173,3 тысячи рублей за кв. м. А вот премиум-класс подешевел на 0,3% – до 228 тысяч рублей за кв. м. Стоимость самой дешевой квартиры, выставленной на продажу в пределах МКАД, в сентябре составила 3,4 млн. рублей. Это однокомнатная квартира общей площадью 20 кв. м на первом этаже пятиэтажного кирпичного дома в Восточном округе. Аналитики считают, что и в обозримом будущем цены также будут достаточно стабильны, поскольку нет никаких оснований для резких скачков. Парадоксально, но чем дальше от МКАД находится жилье, тем больше поднялись на него цены, добавляет “Московский комсомолец”. Так, за минувший месяц значительно выросла стоимость квадратного метра в самых удаленных городах – на границе с соседними областями (на 9%). На 2,9% увеличилась цена в городах, расположенных в зоне удаленности от 31 до 60 км, на 0,9% – от 16 до 30 км. Города-спутники, напротив, стали доступнее – “квадрат” снизился в цене на 0,5%. По утверждению аналитиков, это связано с выходом из объема предложения меньших по площади квартир с более высокой ценой квадратного метра. Ценовой минус демонстрируют самые дорогие новостройки Подмосковья, расположенные в Реутове, Мытищах, Красногорске. Снизились за прошедший месяц цены и в зависимости от направления: на 1,1% – на севере области, на 2,6% – на востоке, на 2,7% – на юго-востоке. Остальные подмосковные города прибавили в цене от 0,5% (на западе области) до 8% (на юго-западе) (NEWSru.com).

Кредитование недвижимости пользуется спросом
оценок - 0, баллов - 0.00 из 5
Рубрики: Новости | Экономика

RSS-лента комментариев.

К сожалению комментарии уже закрыты.