Перейти к комментариям Версия для печати изменить цвет подачи. Сделать шрифт жирным. Альтернативный просмотр. Увеличьте шрифт. Уменьшите шрифт.

Долговая яма

Темы

Об авторе


Подписка
Автор
  . 26 июля 2013

Расходы на обслуживание кредитов постоянно растут

Долговая ямаВсе призывнее звучат рекламные щиты различных банков, приглашающие население брать кредиты под различные нужды. Но, как говорится в поговорке: “Тратишь чужие деньги, а возвращать приходится собственные”. К тому же, если учесть и накрученные проценты, которые в нашей стране остаются на двузначном уровне, порой не всякий правильно рассчитывает свои финансовые возможности.
Номинальные денежные доходы на душу населения в Азербайджане в первом полугодии составили 1 тыс. 708,8 маната (+5,7% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года), что значит 284,8 маната в месяц. По сообщению Госкомстата, реальные денежные доходы на душу населения в январе-июне 2013 года составили 1 тыс. 549,4 маната (также +5,7%), хотя за прошлый год они выросли на 12,2%.
Госкомстат не раскрывает структуры расходов населения. Однако за январь-май 2013 года население направило на приобретение товаров и услуг 69,3% собственных доходов (в совокупности 9 млрд. 3,8 млн. манатов). На оплату процентов по кредитам (в основном потребительским) потрачено 11,1%, или 1 млрд. 442,2 млн. манатов, на накопление и приобретение свободно конвертируемой валюты – 19,6%, или 2 млрд. 546,5 млн. манатов.
Напомним, что расходы населения на обслуживание кредитов постоянно растут, граждане все больше влезают в долговую яму, а суды завалены исками об отчуждении имущества из-за невозвращенных кредитов (“Туран”).
Отметим, что проблема с потребительскими кредитами в настоящее время является одной из самых обсуждаемых на пространстве СНГ.
Банк России готовит предложения по изменению законодательства, чтобы защитить сектор беззалогового потребительского кредитования от перегрева, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным 24 июля.
“Нельзя дальше накапливать риски по кредитованию населения, особенно беззалоговому, потому что граждане, может быть, не всегда даже понимают, какие большие процентные ставки им придется платить”, – цитирует Набиуллину “Интерфакс”.
Как сообщил “Коммерсант” со ссылкой на источник, близкий к ЦБ, одна из ключевых идей – установление предельного значения кредитной нагрузки на домохозяйства. Предлагается учитывать не только полученные в банках кредиты, но и займы от микрофинансовых компаний и пр. Для этого все компании, кредитующие граждан, будут обязаны предоставлять их кредитные истории в бюро кредитных историй. Вторая идея, которая обсуждается в ЦБ, тоже достаточно радикальна: запретить ростовщический процент, введя уголовную ответственность за него, причем не только для банкиров, но и для руководства всех лицензируемых и регулируемых кредиторов физлиц. Сейчас на банковском рынке обратный тренд: доля продуктов, где требуется официальное подтверждение дохода, все меньше. Например, в POS-кредитовании просто нет времени на подтверждение дохода, никто не ходит в магазин за холодильником со справкой 2-НДФЛ.
Напомним, 25,4% российских заемщиков имеют обязательства перед 3-4 банками. В 2007 году таких заемщиков было чуть более 4%, в апреле 2012 года – 21,2%, об этом свидетельствует анализ базы кредитного бюро “Эквифакс”, содержащий данные о 60 миллионах заемщиков. Еще сильнее выросла доля заемщиков, обслуживающих 5 и более кредитов: до кризиса их было не больше 0,1%, два года назад – 1%, а сейчас – 3,5%, или более 1 миллиона человек. 76% всех граждан, обращающихся в банки за кредитами, уже имеют кредитную историю, то есть берут кредит не в первый раз. Долговая нагрузка растет за счет самых бедных категорий населения – граждан с доходами ниже 30 000 рублей. Среди граждан с низким уровнем доходов, особенно в регионах, практически не осталось людей, у которых бы не было кредитов (NEWSru.com).
Тема погашения набранных кредитов со стороны населения весьма актуальна и в Украине. В этой стране даже решили определить, кто в ответе за полученный кредит перед банком, если супруги решили разойтись. Верховный суд постановил, что даже в случае прекращения брака оба супруга должны погашать долги по кредитным договорам, если вместе использовали приобретенный товар. Об этом пишет газета “Вести”.
Как сообщается, такое решение одобрено судом высшей инстанции при слушании гражданского спора двух супругов. Издание указывает, что семейной паре, которая создала прецедент, было что делить – две машины Mercedes и Suzuki Grand Vitara, а также дома, квартиры, участки. Проблемой оказался внедорожник, который жена взяла в кредит. Муж требовал взыскать с экс-супруги часть стоимости авто и утверждал, что выплачивал по долговым обязательствам жены свои средства.
В свою очередь, супруга направила встречный иск. В итоге с мужа взыскали часть долга, а именно более 80 тыс. грн., тогда как авто оставили жене, которая доказала, что добросовестно погасила свою часть стоимости и что супруг также использовал машину.
Отметим, что практика Верховного суда, закрепленная в постановлениях, как правило, обязательна для использования всеми низшими судами. Таким образом, теперь любой займ, взятый одним из супругов, даже после развода будет связывать экс-семью одинаковыми обязательствами по выплате долга. Юристы отмечают, что раньше практика раздела имущества и обязательств была достаточно разнообразной.
“Раньше одни суды признавали, что кредит должен гасить только супруг-заемщик, который подписывал договор, другие судьи делили эти долги пополам”, – пояснила Галина Лефор, адвокат юркомпании “Ильяшев и партнеры”. “Новое решение предполагает, что второй супруг не будет платить по кредиту, если, к примеру, была куплена вещь, которой может пользоваться только тот, кто ее приобретал, – рассказала юрист. – Если жена, скажем, музыкант и покупала в кредит дорогой рояль, на котором играла только она, то погашать долг будет она одна”.
Тем не менее, если супруг или супруга докажет, что предмет использовался обоими, то и стоимость кредита будет разделена полам. Страховкой в таком случае может оказаться брачный договор (NEWSru.ua).

Долговая яма
оценок - 0, баллов - 0.00 из 5
Рубрики: Экономика

RSS-лента комментариев.

К сожалению комментарии уже закрыты.