Перейти к комментариям Версия для печати изменить цвет подачи. Сделать шрифт жирным. Альтернативный просмотр. Увеличьте шрифт. Уменьшите шрифт.

Банковский сектор меняет облик

Темы

Об авторе


Подписка
Автор
  . 02 ноября 2013

Информация становится все более доступной

Банковский сектор меняет обликВ настоящее время банковский сектор становится более прозрачным, и это уже веление нового этапа развития данного финансового сегмента после мирового финансового кризиса 2008 года. Впрочем, информация требуется не только для населения, которое, как правило, хочет знать, насколько надежен банк. Сами банкиры все чаще стремятся получить побольше информации о своих потенциальных клиентах.
Централизованный кредитный реестр (ЦКР) при Центральном банке Азербайджана, содержащий информацию о 43 банках и 25 небанковских кредитных организациях (НБКО), отмечает всплеск интереса к содержащейся в нем информации: количество обращений в реестр уже достигло 156% числа рекордного 2012 года.
Как сказано в сообщении ЦБА, за три четверти 2013 года в реестр уже поступило 1602,095 тыс. запросов против 1026,730 тыс. обращений за весь прошлый год. При этом от банков и НБКО поступило 1598,356 тыс. запросов против 1024558 обращений за прошлый год.
На 1 октября в реестре содержалась информация о 5906613 кредитных историях против 4249977 историй по итогам 2012 года, а также о 1845414 засмщиках против 1540096 кредитополучателей. Также в базе данных реестра есть информация о 700524 поручителях, которых к началу года было только 545629 гарантов (Fineko/abc.az).
Конечно, не все так гладко в развитие банковского сектора. Консервативно настроенные люди 40 лет от роду продолжают негативно влиять на мировое развитие. Так, они тормозят мировой финансовый рынок, как свидетельствует исследование, проведенное платежной системой MasterCard.
По выкладкам платежной системы, средний возраст людей, не имеющих доступа к формальным банковским услугам (financially excluded), – 40 лет. Среди них в незначительной степени преобладают женщины (55%), и из них большинство – замужние женщины (51%). 81% этой группы всю жизнь проживают на территории одной и той же страны.
Средний возраст тех, кто не имеет доступа к электронным финансовым услугам (financially underserved), – также 40 лет, и доля женщин среди них составляет те же 55%, но в браке из них состоят всего 37%. 83% этой группы всю жизнь проживают на территории одной и той же страны.
Самая распространенная причина отсутствия банковского счета совпадает в обеих группах – четверть опрошенных отмечает, что у них для этого недостаточно денежных средств. Также указывались следующие причины: “Я не испытываю необходимости в банковском счете”, “Мне не разрешают открыть счет”, “Мне не нравятся банки, я им не доверяю”.
Подавляющее большинство представителей обеих групп оплачивают наличными жилье (98%) и коммунальные услуги (95%) и хранят деньги в коробках и тайниках у себя дома. Подобное поведение ограничивает их возможность пользоваться преимуществами, которые дает Интернет. Многие предпочитают взаимодействие в реальном пространстве, и использование ими цифровых технологий ограничено общением в социальных сетях. Они не пользуются удобством и выгодами, которые связаны с online-покупками и интернет-банкингом.
Хотя 66% опрошенных имеют мобильные телефоны, столько же респондентов ни разу не слышали о mobile banking, как об альтернативе традиционному банковскому счету. Среди жителей Европы, не пользующихся финансовыми услугами, примерно четверть имеет ограниченный доступ к ноутбукам и настольным компьютерам.
При ответах на вопрос о заинтересованности в предоплаченных картах 54% респондентов, не имеющих банковского счета, отметили, что предоплаченные карты им интересны и они хотели бы получить больше информации о них. 39% респондентов считают, что предоплаченные карты подходят для решения их финансовых задач.
Дженнифер Рейдмейкер, старший вице-президент направления ключевых продуктов MasterCard в Европе, сказала: “В одной только Западной Европе банковскими услугами и электронными платежами не пользуется около 93 млн. человек. Важно отметить, что для многих предоплаченные карты могут быть мостом, который позволит перейти к новому состоянию” (Fineko/abc.az).
В свою очередь, Goldman Sachs предупредил о растущих рисках для российской экономики. “Наша главная озабоченность сейчас – не то, что рост замедлился, а скорее структура этого роста. В последнее время он полностью обусловлен потреблением, которое почти не сбавляет оборотов”, – заявил главный экономист Goldman Sachs по России Клеменс Графе, представивший 31 октября квартальный отчет инвестбанка по российской экономике. Сейчас номинальный рост зарплат в России – около 10%. При инфляции в 6% он сможет обеспечивать будущий потребительский спрос примерно на текущем уровне, ожидают в Goldman Sachs. Но рентабельность российских компаний падает, поэтому, скорее всего, они займутся оптимизацией расходов на персонал. “Сегодня мы видим существенный рост доли зарплат в ВВП: если зарплаты растут на 10%, то ВВП – только на 2%, – пояснил Графе. – Компании столкнулись с сокращением рентабельности. Если она не вырастет, это может привести к увольнениям и росту безработицы”. Потребление в России поддерживается и очень быстрым ростом потребкредитования (примерно на 40% в годовом исчислении). Из-за крайне высоких ставок по потребительским займам мультипликативного эффекта на экономику страны этот вид кредитования не оказывает. “Пользы для экономики от роста потребкредитования никакой: деньги не расходятся по экономике, а возвращаются в те же самые банки в виде процентных платежей”, – сказал экономист.
В Goldman Sachs ожидают роста просрочки по необеспеченным кредитам. Их берут в основном небогатые люди, которым нечего предоставить в обеспечение. Проценты по таким займам высокие. Как следствие, их чаще не возвращают, поэтому вторая угроза росту экономики в России – возможный кризис неплатежей по необеспеченным кредитам.
В Goldman Sachs также отметили, что ЦБ пока не в силах снизить процентные ставки в экономике. Процентная политика Центробанка на рыночные ставки не влияет, а оказывает влияние только на ставки межбанковского кредитования. Деньги, полученные на аукционах ЦБ, банки используют не для кредитования экономики, а для управления своей ликвидностью. Графе напомнил, что пустить рубль в “свободное плавание” государство планирует к концу 2015 года. Но придется либо сделать это раньше, либо поднять ключевую ставку ЦБ (5,5%). По его оценке, курс рубля сейчас искусственно завышен на 10% (NEWSru.com).
При этом жизнь банкиров не всегда “сладкая”. Вот и для швейцарских банкиров настали трудные времена. Расследование американских налоговиков повергло швейцарский финансовый сектор в состояние паранойи: банкиры боятся приезжать в США и вообще покидать свою страну, опасаясь попасть в тюрьму. Об этом сообщает Agence France-Presse. По словам главы Швейцарско-американской торговой палаты Мартина Навиля (Martin Naville), сейчас в стране до тысячи таких банкиров. Юрист Даглас Хорнунг согласился с такой оценкой и уточнил, что преследования со стороны властей США опасаются даже менеджеры среднего и низшего звена.
Власти США не раскрывают данные об обвинениях в адрес швейцарских банкиров. По данным СМИ, сейчас расследование ведется в отношении как минимум 24 топ-менеджеров финансового сектора Швейцарии. Это число, как ожидается, в будущем существенно увеличится, поскольку Вашингтон со временем будет получать от Берна все больше информации о банках, услугами которых пользовались налоговые уклонисты.
Опасения банкиров относительно судебного преследования со стороны США существенно возросли после ареста в Италии бывшего управленца из UBS Рауля Вейла (Raoul Weil). Банкир, разыскиваемый властями США за содействие налоговым уклонистам, был арестован в Болонье 21 октября. UBS в 2009 году фактически признался в помощи налоговым уклонистам, согласившись выплатить США 780 млн. долларов штрафа за отказ от судебного преследования.
Расследование американских властей привело также к закрытию двух швейцарских банков – Frey & Co. и Wegelin & Co. Под давлением Вашингтона и ЕС власти Швейцарии меняют законодательство и постепенно отказываются от банковской тайны. 15 октября Берн подписал Конвенцию о взаимном административном содействии по налоговым вопросам Организации экономического сотрудничества и развития. Следующим шагом швейцарских властей может стать подписание соглашения об автоматическом обмене данными банковских клиентов.
Напомним, что на днях Швейцария стала 58-й страной, подписавшей Конвенцию о взаимном административном содействии по налоговым вопросам. Об этом сообщается в пресс-релизе Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).
По мнению куратора налоговых вопросов ОЭСР Паскаля Сен-Амана, этот шаг ознаменовал конец банковской тайны в Швейцарии. По его словам, которые приводит Agence France-Presse, включение Швейцарии в конвенцию сыграет большую роль в борьбе с налоговыми уклонистами. Следующим шагом Берна, как надеются в ОЭСР, станет подписание соглашения об автоматическом обмене данными вкладчиков.
Подписанная Берном конвенция предполагает все формы взаимного содействия по налоговым вопросам: предоставление информации как по предварительному, так и по срочному запросу, исчерпывающее сотрудничество в части налоговых проверок при полном соблюдении прав налогоплательщиков. Решение об окончательном присоединении страны к конвенции будет принято по итогам голосования в парламенте.
Швейцария в последнее время находилась под давлением Евросоюза из-за нежелания отменять банковскую тайну. В январе этого года еврокомиссар по налогам Альгирдас Семета заявил, что у Берна есть полгода на то, чтобы привести свои законы в соответствие с налоговой системой ЕС, иначе другие страны могут ввести в отношении Швейцарии санкции. Берн согласился изменить часть налоговых законов, переговоры еще по нескольким нормативам продолжаются (lenta.ru).

Банковский сектор меняет облик
оценок - 0, баллов - 0.00 из 5
Рубрики: Новости | Экономика

RSS-лента комментариев.

К сожалению комментарии уже закрыты.