Перейти к комментариям Версия для печати изменить цвет подачи. Сделать шрифт жирным. Альтернативный просмотр. Увеличьте шрифт. Уменьшите шрифт.

Тревожный сигнал из банковского сектора

Темы

Об авторе


Подписка
Автор
  . 02 ноября 2012

Просроченные займы и ссуды банков достигли 6,56 процента

Ближайший год будет весьма непростым для многих банков страны. Выполнить требования Центрального банка Азербайджана по уставным капиталам им будет не под силу. Впрочем, проблемы ряда банков вряд ли негативно отразятся на банковской системе в целом. Не стоит забывать, что финансовая стабильность страны обеспечивается стремительно растущими стратегическими валютными резервами. При этом, в отличие от ряда стран на пространстве СНГ, участие ЦБА на валютном рынке выражается не в продаже валюты для поддержания курса национальной валюты- маната, а наоборот, в приобретении “лишней” валютной массы с целью не дать манату сильно укрепиться по отношению к американскому доллару. Одними из важнейших приоритетов социально-экономического развития в Азербайджане на 2013-2016 годы являются развитие устойчивой банковской системы, а также повышение уровня доверия к системе со стороны субъектов экономики. Об этом говорится в проекте госбюджета Азербайджана на 2013 год и последующие три года, представленном на рассмотрение Милли Меджлиса (парламента) Азербайджана.
“Для достижения этих целей планируется усиление роли банковской системы в обеспечении диверсификации экономики за счет развития ненефтяного сектора, ускорении развития регионов Азербайджана, снижении уровня бедности и увеличении предпринимательской инициативы”, – говорится в проекте. Более того, в банковском секторе ожидается увеличение инвестиционных и кредитных возможностей, что послужит созданию правовой конкурентной среды на рынке банковских услуг. Более пристальное внимание будет также уделяться качеству управления банковскими активами и предупреждению рисков.
По состоянию на 1 сентября 2012 года, банками было выдано кредитов на 11157,8 миллиона манатов, что по сравнению с началом года больше на 8,8 процента, а по сравнению с аналогичным периодом 2011 года – на 18,7 процента. Из общего портфеля были просрочены займы и ссуды на 731,7 миллиона манатов (6,56 процента) против 633,8 миллиона манатов к 1 января 2012 года, 592,5 миллиона манатов – к 1 сентября 2011 года.
За восемь месяцев этого года просроченные кредиты увеличились на 15,4 процента, а в годовом исчислении – на 23,5 процента. Кредиты, выданные населению в регионах Азербайджана, составили на начало сентября текущего года 1429,67 миллиона манатов, или 12,8 процента от общего объема кредитного портфеля банков.
Большая часть кредитов предоставляется в Азербайджане домохозяйствам. По данным ЦБА, за январь-август 2012 года домохозяйствам было выделено 35,3 процента, или 3942,2 миллиона манатов кредитов.
В последующие годы также ожидается развитие платежных систем, в том числе электронных систем платежей. Планируется также проведение ряда мероприятий с целью развития банковской системы в стране по приоритетным направлениям, в число которых входят завершение создания и усовершенствование управления корпоративными системами, расширение доступа населения, в том числе и в регионах, к банковским услугам, капитализация банковской системы и продолжение процесса консолидации, а также поощрение создания новых институтов и механизмов для выхода к финансовым ресурсам, согласно требованиям капитализации экономики, в особенности в регионах страны.
Центробанк увеличил минимальное требование к капитализации банков в 5 раз – до 50 миллионов манатов. Новое требование к капитализации действующих банков вступает в силу с 1 января 2014 года.
За август 2012 года капитализация банковского сектора Азербайджана выросла на 2,5 процента, к началу года – на 9,7 процента, а по отношению к августу 2011 года снизилась на 0,2 процента, составив на 1 сентября 2324,6 миллиона манатов. Азербайджанские банки, вынужденные повышать свои капиталы до нового нормативного уровня, уже приступили к переговорам по консолидации.
В практике банковской системы страны уже имеется удачная практика консолидации банков с участием ЕБРР. Нынешний UniBank был образован в результате объединения в 2002 году двух коммерческих банков – MBank и Promtexbank, где ЕБРР приобрел 15-процентное долевое участие. Вслед за этим в 2005 году произошло слияние ОАО Bank of Baku с IlkBank (“Тренд”).
Между тем еще одним негативным фактором текущего года стало сокращение в стране ипотечного кредитования. Объем ипотечного кредитования за счет средств Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ) в январе-октябре 2012 года составил 50,06 млн. манатов, отмечается в данных, размещенных на сайте АИФ.
Как сообщалось ранее, в январе-октябре 2011 года банки-агенты АИФ выдали ипотечных кредитов на 74,4 млн. манатов. Таким образом, за отчетный период банки-агенты фонда сократили объем ипотечного кредитования на 32,7%.
В целом с 2006 года по 31 октября 2012 года банки-агенты АИФ выдали ипотечных кредитов на сумму 395,52 млн. манатов. По данным фонда, АИФ за 10 месяцев текущего года рефинансировал кредитов на сумму 74,68 млн. манатов. В январе-октябре размещено облигаций АИФ на сумму 23 млн. манатов. Еще 20 млн. манатов фонд получил из госбюджета для выдачи социальной ипотеки.
На 31 октября 2012 года 41% получателей ипотечных кредитов – лица в возрасте 18-29 лет, 31% – в возрасте 30-35 лет, 28% – лица, которым свыше 36 лет.
АИФ создан в декабре 2005 года и в марте 2006 года приступил к выдаче ипотечных кредитов. Выдача социальной ипотеки в Азербайджане началась с 2007 года и продлилась в течение 6 месяцев. АИФ с 1 июня 2009 года возобновил процесс выдачи ипотечных кредитов на коммерческих условиях через 27 банков-агентов. При этом на коммерческих условиях ипотечные кредиты выдаются за счет средств, привлекаемых фондом от выпуска собственных облигаций.
Ипотечные кредиты на коммерческих условиях выдаются в манатах и только гражданам Азербайджана. Кредиты выдаются на срок от 3 до 25 лет, максимальный размер кредита не должен превышать 50 тыс. манатов, кредит выдается по ставке не более 8% годовых.
Из госбюджета финансируется лишь социальная ипотека. Ее максимальный размер составляет 35 тыс. манатов, ставка – не выше 4% годовых.
В 2011 году объем ипотечного кредитования из средств АИФ составил 95,54 млн. манатов (“Интерфакс-Азербайджан”).
И это происходит при наличии в стране значительных финансовых средств.
Кстати, ЦБА для поддержания курса национальной валюты приобрел в январе-сентябре 2012 года инвалюты на валютном рынке на сумму 978 млн. долларов, что на 96,8% превышает показатель аналогичного периода прошлого года. Такие данные приведены в обзоре ЦБА о денежной политике за январь-сентябрь 2012 года, опубликованном на сайте банка.
“В отчетном периоде на фоне значительного профицита платежного баланса Азербайджана наблюдалось расширение предложения на валютном рынке. С целью не допустить существенного укрепления курса маната, а также для нейтрализации негативного влияния на конкурентоспособность ненефтяного сектора, Центробанк в отчетном периоде приобрел на рынке инвалюты на 978 млн.долларов”, – отмечается в обзоре.
В документе подчеркивается, что в результате этих мер курс маната по отношению к доллару в январе – сентябре 2012 года укрепился всего на 0,17%.
“Стабильность курса национальной валюты положительно повлияла на макроэкономическую среду и на стабильность финансового сектора Азербайджана”, – отмечается в обзоре. По данным ЦБА, средний курс маната в январе-сентябре 2012 года составил 0,7851 манатов/доллара.
Как сообщалось ранее, Центробанк приобрел в 2011 году на валютном рынке инвалюты на 4 млрд. 153,2 млн.долларов для поддержания стабильности курса национальной валюты.
Сейчас стратегические валютные резервы Азербайджана на 1 октября 2012 года составляют 45 млрд. 214 млн. долларов. Как сообщалось ранее, по итогам 2011 года стратегические валютные резервы Азербайджана составили 40 млрд. 559 млн.долларов. Таким образом, за 9 месяцев текущего года стратегические валютные резервы республики увеличились на 11,5%. “Стратегические валютные резервы Азербайджана в настоящее время позволяют замещать 3-летний импорт товаров и услуг в республику”, – отмечается в документе. В целом, на начало октября текущего года стратегические валютные резервы Азербайджана составляют 37% ВВП республики (прогнозируемого на 2012 год – ИФ-Аз).
“В целом увеличение стратегических валютных резервов такими высокими темпами является фактором формирования сильного макроэкономического буфера”, – подчеркивается в обзоре.
Как сообщалось ранее, согласно оценкам правительства Азербайджана, к 2013 году стратегические валютные резервы Азербайджана превысят 50 млрд.долларов. Стратегические валютные резервы Азербайджана формируются из резервов ЦБА, активов Государственного нефтяного фонда и казначейских средств Министерства финансов (“Интерфакс-Азербайджан”).

Тревожный сигнал из банковского сектора
оценок - 0, баллов - 0.00 из 5
Рубрики: Экономика

RSS-лента комментариев.

К сожалению комментарии уже закрыты.