Перейти к комментариям Версия для печати изменить цвет подачи. Сделать шрифт жирным. Альтернативный просмотр. Увеличьте шрифт. Уменьшите шрифт.

Население продолжает нести свои сбережения в банки

Темы

Об авторе


Подписка
Автор
  . 27 декабря 2012

На пространстве СНГ эти учреждения остаются наиболее надежными

Население продолжает нести свои сбережения в банкиНа пространстве СНГ население продолжает активно нести свои сбережения в банки. Отметим, что в целях поддержания на высоком уровне доверия населения к банкам в этих странах действуют фонды страхования вкладов.
В России рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках выросли за январь-ноябрь 2012 года на 13,2%, или на 1 трлн. 562,8 млрд. руб., и составили к 1 декабря 13 трлн. 434,2 млрд. руб. Такие данные приводятся в экспресс – выпуске обзора банковского сектора РФ, подготовленном ЦБ РФ. За месяц объем вкладов вырос на 1,8%, или на 237,7 млрд. руб.
За 11 месяцев 2011 года объем вкладов вырос на 12,7%. Доля вкладов до востребования и сроком до 30 дней в общем объеме вкладов за месяц выросла на 0,5 п.п. – до 17,2%, вкладов сроком от 31 дня до 1 года снизилась на 0,2 п.п. и составила 22,5%, свыше 1 года уменьшилась на 0,3 п.п. – до 60,3%.
Рублевые вклады в 4,4 раза превышают валютные. На рублевых счетах в российских банках к 1 декабря 2012 года было сосредоточено 10 трлн. 956,2 млрд. руб., вклады в иностранной валюте в пересчете на российские рубли составили 2 трлн. 478 млрд. руб (finmarket.ru).
Между тем, Федеральная антимонопольная служба Российской Федерации направила отрицательное заключение на законопроект о повышении гарантированной страховки по вкладам с 700 тысяч до миллиона рублей. Об этом пишет газета “Коммерсантъ” со ссылкой на анонимный источник в Агентстве по страхованию вкладов.
По данным источника, в ФАС недовольны не самим повышением страховки, а изменением системы выплат банков в Фонд страхования вкладов. Сейчас все финансовые организации направляют в фонд единую сумму – 0,1% от объема депозитов. В законопроекте, разработанном Минфином, эту систему предложено реформировать: по мнению чиновников, банки, предлагающие высокие ставки по вкладам, более подвержены риску банкротства и, следовательно, должны платить больше. На внесении этой нормы в законопроект настаивали в первую очередь крупные финансовые организации.
По расчетам Минфина, те банки, ставки в которых превышают среднее арифметическое максимальных ставок крупных банков на два процентных пункта, должны платить в фонд на 40 процентов больше, а если на 3 процентных пункта – то на 200 процентов больше.
В ФАС считают, что такой вариант ставит банки в неравные условия. Антимонопольщики считают, что дифференцировать финансовые организации необходимо не по ставкам, а по их устойчивости.
В России система страхования вкладов была введена в 2004 году – изначально государство гарантировало выплату вкладов до 400 тысяч рублей. Во время кризиса эта сумма была увеличена до 700 тысяч рублей, что, как считается, позволило избежать массового вывода средств из банков, когда они испытывали дефицит средств. Новые поправки в законодательство решило внести Министерство финансов; в октябре 2012 года эту инициативу поддержал премьер-министр Дмитрий Медведев. Как пишет в номере от 18 декабря газета “Ведомости”, повышение страховок может принести на депозиты банков дополнительные 140 миллиардов рублей (Lenta.ru).
В Украине тоже планируются изменения в этой сфере. Нацбанк Украины и Фонд гарантирования вкладов физлиц начали готовить новый механизм расчета отчислений в Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) для тех учреждений, которые платят клиентам больше, чем их конкуренты. Об этом пишет “КоммерсантЪ-Украина”.
“Банк, привлекающий средства по очень высокой ставке, ведет рисковую политику. У фонда есть возможность ввести дифференцированную ставку отчислений”, – отметил директор Генерального департамента банковского надзора НБУ Алексей Ткаченко. По его словам, показателем, позволяющим выявлять такие банки, может служить средняя депозитная ставка банка, превышающая среднерыночную.
Сейчас банки платят в ФГВФЛ регулярный ежеквартальный сбор, который дифференцирован лишь по видам валют: 0,5% от суммы вкладов в гривне, 0,8% – в иностранной валюте. Однако эта модель не учитывает риска банкротства учреждения и последующего возникновения необходимости компенсации вкладов из средств фонда.
“Банки с нарушенной ликвидностью привлекают средства по завышенной цене, что несет угрозу для вкладчиков… Но вкладчики должны нести солидарную ответственность, так как им следует понимать, что высокие ставки означают рисковые операции”, – отмечает директор-распорядитель ФГВФЛ Елена Шарова. Поэтому предложена идея с повышенными отчислениями. “Например, если у банка ставка по вкладам составляет 18%, а на рынке – 14-15%, то к нему будет применяться повышенный коэффициент. В результате банк будет отчислять в фонд больше средств”, – говорит Ткаченко.
Как сообщалось, состоятельные украинцы в стремлении получить высокую доходность активнее размещают средства на депозитах в украинских банках. За последние полтора года учреждения уже начали обслуживать половину всех состоятельных людей страны. Доля состоятельных людей, которые хранят деньги в украинских банках, увеличилась с 32% до 50% – остальные держат их за рубежом. В то же время лишь 0,6% всех банковских вкладчиков является целевой аудиторией этих банков. Средний взнос остальных 37 млн. клиентов составляет всего около 9 тысяч гривен.
Ранее сообщалось, что в первый месяц осени украинцы разместили на валютных депозитах рекордный с начала года объем средств – 611 млн. долл., изъяв с банковских счетов гривневые вклады на 2,4 млрд. грн. В октябре население продолжит конвертировать сбережения в валютные депозиты, говорят банкиры, добавляя, что переизбыток валюты может побудить учреждения снизить процентные ставки (NEWSru.ua).
Стоит отметить, что заметно выросли банковские вклады населения и в Азербайджане.
Банковские вклады населения в Азербайджане на 1 ноября 2012 года составляют 4 млрд. 689,7 млн. манатов, что на 13,8% превышает показатель на начало текущего года, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в Центральном банке (ЦБА).
По данным Центробанка, в январе-октябре наблюдался рост более высокими темпами вкладов населения в национальной валюте. В частности, их объем за отчетный период увеличился на 18,5% – до 2 млрд. 704,3 млн. манатов, или 57,7% всех вкладов.
Объем вкладов населения в инвалюте за 10 месяцев текущего года увеличился на 8% – до 1 млрд. 985,4 млн. манатов, или 42,3% всех вкладов населения.
Население в нацвалюте и инвалюте в основном предпочитает срочные вклады. Их объем на 1 ноября 2012 года составляет 1 млрд. 964,3 млн. манатов и 1 млрд. 720,1 млн. манатов соответственно. При этом по сравнению с показателем на 1 января 2012 года объем срочных банковских вкладов населения в нацвалюте увеличился на 17,7%, в инвалюте – на 7%.
По данным ЦБА, на 1 ноября 2012 года в целом объем вкладов и депозитов в банках в Азербайджане был 10 млрд. 202,4 млн. манатов, что на 8% превышает показатель на начало текущего года.
Страховые резервы Азербайджанского фонда страхования вкладов (ADIF) на 1 октября 2012 года составляют 51,9 млн. манатов, отмечается в информации на сайте фонда. Как сообщалось ранее, на 1 января 2012 года страховые резервы ADIF составляли 41,9 млн. манатов. Таким образом, за 9 месяцев 2012 года резервы фонда увеличились на 23,9%. Из общего объема резервов фонда 56% размещено в манатах, 39% – в долларах США, 5% – в евро. Из средств фонда 23,9 млн. манатов размещено в государственных ценных бумагах со средней доходностью в 4% годовых. Еще 5 млн. евро из средств фонда управляется со стороны германской компании “Deutsche Asset Management International”.
По данным фонда, на начало октября 2,8 млрд. манатов, или 64% банковских вкладов населения, являются застрахованными, 1,6 млрд. манатов, или 36% – незастрахованными вкладами.
В сообщении отмечается, что в третьем квартале 2012 года банки в Азербайджане привлекли вкладов населения на 122 млн. манатов. В целом банки имеют 6 млн. 362,090 тыс. вкладчиков, из которых 6 млн. 6,273 тыс. вкладов являются застрахованными. Календарные взносы вносятся банками-участниками фонда с момента включения в реестр и до момента аннулирования банковской лицензии.
Членами фонда страхования вкладов являются 42 банка. Фонд создан в рамках указа президента страны от 9 февраля “Об утверждении и введении в действие закона “О страховании вкладов”, принятого 29 декабря 2006 года. Фондом полностью покрываются вклады на сумму 30 тыс. манатов. Основная цель фонда – гарантировать возврат банковских накоплений вкладчикам в случае банкротства банка и ликвидации его лицензии на прием депозитов (“Интерфакс-Азербайджан”).

Население продолжает нести свои сбережения в банки
оценок - 0, баллов - 0.00 из 5
Рубрики: Экономика

RSS-лента комментариев.

К сожалению комментарии уже закрыты.