Перейти к комментариям Версия для печати изменить цвет подачи. Сделать шрифт жирным. Альтернативный просмотр. Увеличьте шрифт. Уменьшите шрифт.

Население доверяет национальной валюте

Темы

Об авторе


Подписка
Автор
  . 19 октября 2012

и несет сбережения в банки

Население доверяет национальной валютеНа пространстве СНГ наиболее верным путем как-то сохранить свои сбережения остаются банковские вклады. Этот шаг на первый взгляд не логичен, если вспомнить, что многие бывшие граждане СССР, можно считать, жестоко “погорели” со своими вкладами в сберегательном банке. И компенсации, получаемые в настоящее время на постсоветском пространстве, вряд ли кто-то считает адекватными вложенным в те годы вкладам.
Доступ населения на рынок ценных бумаг и проведение операции по покупке акций каких-либо компаний ввиду различных причин пока что в нашей стране не прижился. Это для граждан западных стран дивиденды от приобретенных акций являются существенной надбавкой к заработанной плате. А население на постсоветском пространстве вынуждено нести свои сбережения в банк.
При этом у многих граждан уже независимых стран появился другой вопрос: в какой валюте хранить свои сбережения? Так, например, у жителей Украины курс национальной валюты вызывает большое беспокойствоа, поэтому в большинстве своем они предпочитают делать вклады в банках в долларах.
В первый месяц осени украинцы разместили на валютных депозитах рекордный с начала года объем средств – 611 млн.долларов, изъяв с банковских счетов гривневые вклады на 2,4 млрд. грн. В октябре население продолжит конвертировать сбережения в валютные депозиты, говорят банкиры, добавляя, что переизбыток валюты может побудить учреждения снизить процентные ставки, пишет “Коммерсантъ-Украина”. Население почти вдвое сократило объем размещаемых в банках средств. В сентябре кредитные учреждения привлекли у физических лиц всего 2,3 млрд. грн., тогда как в августе – в разгар сезона отпусков – 4,3 млрд. грн.
При этом в начале осени банки столкнулись с самым сильным с начала года оттоком средств с гривневых депозитов. Объем остатков на счетах в нацвалюте уменьшился на 1,4% – на 2,44 млрд. грн, – до 177,5 млрд. грн., сообщили в Национальном банке. В текущем году отток средств в гривне был замечен единожды – в июле, но всего на 0,7 млрд. грн. Большая часть средств вернулась в банки, но на валютные счета. Как сообщалось ранее, спрос на наличную иностранную валюту в сентябре оказался рекордным за последние 12 месяцев – 2,9 млрд.долларов, из которых на депозиты поступило 611 млн.долларов – максимальный показатель с начала года. Такой значительный приток был ожидаемым, поскольку летом население лишь наращивало валютные сбережения – ежемесячно на 354 млн.долларов, 420 млн. долларов и 503 млн. долларов соответственно.
Повышенный спрос на валютные депозиты подогревался девальвационными ожиданиями и ростом ставок по вкладам в долларах и евро. По данным компании “Простобанк Консалтинг”, больше всех за вклады в долларах сейчас готовы платить “Еврогазбанк” – 12% годовых, “Фортуна-банк” – 11,5%, Городской коммерческий банк – 11,4%. Доходность депозитов в евро ниже на 1-2 процентных пункта. К концу сентября годовой индекс UIRD составил 8,27% для депозитов в долларах, и 6,81% – в евро. Это все способствовало тому, что с начала года объем средств на валютных депозитах вырос на 2,7 млрд. долларов (+14,6%; до 171,35 млрд. грн. в эквиваленте), что позволило валютному портфелю обогнать гривневый по темпам роста. Сбережения в национальной валюте выросли на 12,4% – до 177,5 млрд. грн. У кредитных учреждений не много инструментов для дальнейшего инвестирования этой валюты. “Банки привлекают депозиты в валюте для работы на межбанковском рынке или кредитования юрлиц”, – говорит заместитель председателя правления “Еврогазбанка” Роман Горбачев. “Инвалюту мы в основном направляем на кредитование наших корпоративных клиентов”,- подтверждает зампред правления, казначей “Дочернего банка Сбербанка России” Дмитрий Золотько.
По данным НБУ, в сентябре банки выдали предприятиям ссуд в валюте на 2 млрд. грн. (в эквиваленте). Объем привлеченной у физлиц и юрлиц валюты превысил на 3,4 млрд. грн. объем выданных кредитов. Часть этих средств банки направили на возврат внешних кредитов и поддержание текущей ликвидности. “Осенью у многих банков начинаются проблемы с ликвидностью, в том числе и с валютной. К тому же НБУ ужесточает условия работы на валютном рынке. Поэтому пока есть приток средств на депозиты, почему бы не воспользоваться ситуацией и не запастись долларами впрок”, – отмечает казначей одного из банков.
В октябре банкиры не ожидают кардинального изменения ситуации. “Девальвационные ожидания вкладчиков сохраняются, поэтому в октябре отток средств с гривневых счетов продолжится”, – отмечает Дмитрий Золотько. Однако альтернатив банковским валютным депозитам практически нет, за исключением казначейских обязательств, размещение которых на сумму 200 млн.долларов началось 10 октября. “Будем надеяться, что приток валюты продолжится, что позволит банкам снизить стоимость привлеченных ресурсов”, – добавляет эксперт. Ранее сообщалось, что население продолжает скупать валюту – чистая покупка доллара выросла в 2,5 раза. Участники рынка констатируют, что повышенный спрос на иностранную валюту формируется сейчас одним фактором – ожиданием девальвации гривны в период парламентской избирательной кампании. Ранее прогнозировалось, что в августе-сентябре валюту все так же будут скупать, а значит, осенью у крупных игроков может не остаться гривневых средств, чтобы оказывать давление на курс. Отметим, что объем торгов долларами в июле на межбанке в 17,7 млрд. долларов оказался максимальным с 2010 года (NEWSru.ua).
В отличие от Украины в Азербайджане отсутствует паника относительно будущего национальной валюты – маната, но в то же время удельный вес валютных вкладов в нашей стране можно считать высоким. Объем вкладов, привлеченных действующими в Азербайджане банковскими кредитными организациями от населения, по состоянию на 1 сентября 2012 года достиг 4 462,6 млн. манатов, что на 21,9% превышает показатель за соответствующий период прошлого года. Как сообщили “АПА-Экономикс” в Госкомстате, 2 531,3 млн. манатов (56,7%) составили вклады в национальной валюте, 1 931,3 млн. манатов – в иностранной. По сравнению с аналогичным показателем за соответствующий период прошлого года эти показатели выросли на 37,7% и 5,9% соответственно. Отметим, что в сентябре 2012 года курс маната по отношению к доллару составил 0,79 AZN за 1 доллар, по отношению к российскому рублю – 2,5 AZN за 100 рублей, по отношению к евро – 1,01 AZN за 1 евро. В начале текущего года эти показатели были 0,79 AZN, 2,54 AZN и 1,01 AZN соответственно.
Отметим, что азербайджанские банки весьма активно кредитовали экономику страны за 8 месяцев текущего года.
Кредитные вложения банков и небанковских кредитных организаций в экономику Азербайджана на 1 сентября 2012 года составляют 11 млрд. 157,8 млн. манатов, что на 12,1% больше показателя на начало текущего года, сообщили агентству “Интерфакс-Азербайджан” в Центральном банке (ЦБА). Объем просроченных кредитных вложений на начало сентября текущего года был 731,7 млн. манатов (рост на 15,4%), или 6,55% всех кредитов. На 1 сентября 2012 года банком с долей государства выдано кредитов на 3 млрд. 792,9 млн. манатов (рост на 14,9%), или 34% всех кредитов, частными банками – 7 млрд. 53,8 млн. манатов (рост на 10,2%), или 63,2% всех кредитов, в том числе банками со 100%-ным иностранным капиталом – 673,5 млн. манатов (рост на 14,9%).
Небанковскими кредитными организациями выдано кредитов на 311,1 млн. манатов, или 2,8% всех кредитов. Из общего объема кредитов, выданных за начало сентября текущего года, на кредиты в национальной валюте приходится 7 млрд. 478,5 млн. манатов (рост на 16,3%), в иностранной валюте – 3 млрд. 679,3 млн. манатов (рост на 4,4%). В структуре кредитных вложений банков по состоянию на 1 сентября 2012 года на долю торговли и сферы услуг пришлось 2 млрд. 873,6 млн. манатов (25,8% всех кредитов), энергетический, химический и сектор природных ресурсов – 400,2 млн. манатов (3,6%), сельское хозяйство и переработку – 516,4 млн. манатов (4,6%), строительство и недвижимость – 1 млрд. 63,7 млн. манатов (9,5%), промышленность и производственный сектор – 644,1 млн. манатов (5,8%), транспорт и связь – 420,1 млн. манатов (3,8%), на домохозяйства – 3 млрд. 942,2 млн. манатов (35,3%), остальное – на другие секторы.
Стоит отметить также рост активов азербайджанских банков. Суммарные активы банков Азербайджана на 1 сентября 2012 года составляют 15 млрд. 513,9 манатов, что на 11,2% больше показателя на начало текущего года. В структуре активов банков наибольший удельный вес имеют кредиты, выданные клиентам. На их долю приходится 9 млрд. 963,3 млн. манатов (рост за январь-август 2012 года на 12,5%), или 64,2% всех активов банков. В структуре активов на 1 сентября 2012 года на долю корреспондентских счетов банков приходится 1 млрд. 49,4 млн. манатов, или 6,8% всех активов (спад на 21,5%), наличные средства – 637,3 млн. манатов, или 4,1% (спад на 8,3%), инвестиции – 1 млрд. 226,6 млн. манатов, или 7,9% (рост на 0,2%). Помимо этого, на кредиты и депозиты, выданные финансовому сектору, приходится 662,8 млн. манатов или 4,3% всех активов (рост на 16,7%), прочие активы – 1 млрд. 974,5 млн. манатов, или 12,7% (рост на 55,2%). В структуре пассивов на начало сентября 2012 года обязательства банков равны 13 млрд. 189,3 млн. манатов (рост на 11,5%), или 85,02% всех пассивов. В обязательствах на депозиты приходится 6 млрд. 897,7 млн. манатов, или 44,5% всех пассивов (рост на 3,3%). На долю кредитов и депозитов, полученных от финансового сектора в структуре обязательств банков, приходится 4 млрд. 679,5 млн. манатов, или 30,2% (рост на 7,5%), на прочие обязательства – 1 млрд. 612,1 млн. манатов, или 10,4% (рост в 2 раза). В пассивах удельный вес банковского капитала составляет 14,98% или 2 млрд. 324,6 млн. манатов (рост на 9,7%). По данным ЦБА, на 1 сентября 2012 года лицензию на деятельность имели 43 банка. Чистая прибыль азербайджанских банков за январь-август 2012 года была 183,4 млн. манатов (рост на 52,5% по сравнению с январем-августом 2011 годом). Количество банков, завершивших отчетный период с прибылью, увеличилось на два – до 33. В январе-августе 2012 года 10 банков завершили деятельность с убытками на общую сумму 93,62 млн. манатов. При этом число убыточных банков в стране по сравнению с январем-августом прошлого года сократилось на три, тогда как суммарный размер их убытков увеличился в 5,4 раза.
Как видно даже по финансовым показателям ряда банков, в ближайшее время некоторым из них придется покинуть банковский рынок, так как, работая “в минус”, трудно будет выполнить требование ЦБА по доведению минимального размера совокупного капитала действующих банков до 50 млн. манатов.
Впрочем, помочь хоть как-то “остаться на плаву” может слияние или привлечение новых портфельных инвесторов. Кстати, азербайджанские банки, вынужденные повышать свои капиталы до нового нормативного уровня, уже приступили к переговорам по консолидации. Об этом “Тренд” говорил генеральный директор ЦБА Рашад Оруджев. Так, решением правления ЦБА от 25 июля минимальный размер совокупного капитала действующих банков, а также уставного капитала вновь созданных банков увеличен с нынешних 10 млн. манатов (12,7 млн. долларов) до 50 млн. манатов (63,7 млн. долларов).
Новое требование к капитализации действующих банков вступает в силу с первого января 2014 года. “По нашей информации, сегодня ведутся такие переговоры между разными банковскими институтами. Пока официальных обращений нет, все на стадии переговоров”, – сказал Оруджев. По его словам, банки будут выходить на контакт и с международными финансовыми институтами. “Мы только рады этому и поддерживаем этот процесс. Стратегию участия международных финансовых институтов в процессе капитализации банковского сектора страны мы обсуждаем давно, задолго до принятия решения о повышении капитала. В принципе, есть тесное и очень хорошее сотрудничество с международными институтами, включая Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международную финансовую корпорацию (МФК) и другие структуры”, – сказал Оруджев. По мнению представителя Центробанка, МФО будут активно участвовать в процессе возможной консолидации банков Азербайджана.
Как сказал ранее “Тренд” глава представительства ЕБРР в Азербайджане Нил Маккейн, ЕБРР планирует принять активное участие в процессах консолидации и поглощения, которые ожидаются на банковском рынке Азербайджана в 2013 году. По его словам, с этой целью во вторник в Баку прибудет директор по работе с финансовыми институтами по странам Кавказа, Монголии и Центральной Азии Майк Тейлор. “Он приедет с целью проведения переговоров с банками – не только с местными, но и с другими, которые интересуются финансовым сектором Азербайджана”, – сказал Маккейн. В практике банковской системы страны уже имеется удачная практика консолидации банков с участием ЕБРР. Нынешний UniBank был образован в результате объединения в 2002 году двух коммерческих банков – MBank и Promtexbank, где ЕБРР приобрел 15-процентное долевое участие. Вслед за этим, в 2005 году, произошло слияние ОАО “Bank of Baku” с IlkBank.

Население доверяет национальной валюте
оценок - 0, баллов - 0.00 из 5
Рубрики: Экономика

RSS-лента комментариев.

К сожалению комментарии уже закрыты.