 |
распечатать |  |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Развитие страхового рынка страны протекает в новых координатах. Новые тенденции на страховом рынке можно отчетливо проследить, рассматривая показатели данного сегмента финансового рынка с 2008 по 2011 год. Дело в том, что 2008 год практически подвел своеобразный итог развитию страхового рынка за счет добровольного вида страхования, а 2011 год стал окончательным показателем превышения темпов роста обязательных видов над добровольными видами. Именно стремительный рост по обязательным видам страхования по итогам прошлого года позволил превысить рекордный объем страховых премий 2008 года.
Таблица 1. Основные показатели страхового рынка 2008-2011 гг. (млн. манатов)
Согласно данным службы, в отчетном году по добровольным видам страхования премии составили 161 млн. 894,48 маната (рост на 29,5% к 2010 году и лишь на 2,2% - к 2008 году). Особо следует отметить, что страховые премии по страхованию жизни за 2011 год выросли до 3 млн. 652 тыс. 743,38 маната (рост в 2,5 раза к 2010 году и более чем в 3,7 раза - к 2008 году). По другим видам добровольного страхования сбор страховых компаний составил 157 млн. 348 тыс. 151,1 маната (рост на 28,1% к 2011 году и лишь 0,5% - к 2008 году). Кардинально изменилась ситуация по отношению к 2008 году по обязательным видам страхования. Нетрудно заметить, что в нашей таблице за 2011 год появилась новая строка - по обязательным видам страхования жизни. Речь идет о суммарных премиях страховых компаний по обязательному страхованию потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний в производстве за 2011 год, который составил 18 млн. 900 тыс. 724,82 маната. Таким образом, поступления по этому виду обеспечили 8,87% всех премий страховщиков в Азербайджане за 2011 год, 36,3% всех премий по обязательным видам страхования за прошлый год. Между тем в начале прошлого года некоторые эксперты оценивали потенциал сбора премий по обязательному страхованию потери трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве на уровне 30-40 млн. манатов в год. Новый вид обязательного страхования, безусловно, позволил заметно увеличить сбор премий по обязательным видам страхования в прошлом году, который достигнул 51 млн. 981 тыс. 88,03 маната (рост на 66,2% к 2010 году и в 2,4 раза - к 2008 году). Отметим, что доля обязательного страхования в удельном весе страховых премий увеличилась в сравнение с 2008 годом с 12% до 24,4% в 2011 году. За 2011 год страховщиками произведено выплат на сумму 61 млн. 567 тыс. 110,91 маната, что на 14,4% больше показателя 2010 года и на 23,7% - 2008 года. В прошлом году по добровольным видам страхования выплаты составили 51 млн. 674 тыс. 891,1 маната (рост на 14,1% к 2010 году и 31,6% - к 2008 году), в то же время выплаты по обязательному страхованию за 2011 год составили 9 млн. 892 тыс. 220 манатов (рост на 15,1% к 2010 году и снижение на 5,8%). Впрочем, рост страховых премий по обязательным видам страхования требует более четкого определения пунктов наступления страховых выплат, особенно в отношении новых видов обязательного страхования. Таблица 2. Соотношение страховых выплат к страховым премиям в 2008-2011 гг. (%)
Отметим, что в текущем году страховые компании заметно увеличат страховые премии в рамках начала действия доработанного закона "Об обязательных видах страхования", который распространяется на 4 вида страхования: ОСАГО, страхование недвижимого имущества, гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества, страхование пассажиров. Не хотелось бы, чтобы по итогам текущего года мы получили аналогичную структуру выплат к полученным прибылям со стороны страховых компаний от реализации закона "Об обязательных видах страхования", как в случае с обязательным видом страхования потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний по итогам прошлого года. Это может вызвать у населения в целом недоверие к страховому рынку. Естественно, не только регулятор страхового рынка в лице Государственной службы страхового надзора Министерства финансов, но и сами страховые компании заинтересованы в повышении доверия населения предоставляемым страховым продуктам. При этом низкий уровень выплат по обязательному страхованию потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний может быть вызван как самой спецификой данного вида страхования, так и тем, что по некоторым объективным и субъективным причинам выплаты по страховым случаям были перенесены на начало текущего года. В целом 2011 год был удачным для азербайджанского страхового рынка. Стоит отметить, что страховщики были весьма осторожны в прогнозах роста страхового рынка в начале прошлого года. Эксперты не прогнозировали темпы роста страхового рынка выше 30%. Весьма отрадно, что на 2012 год у регулятора страхового рынка весьма оптимистичные прогнозы. Суммарные премии страховщиков в Азербайджане в 2012 году могут составить 270-280 млн. манатов, считает начальник Государственной службы страхового надзора Минфина Азербайджана Намиг Халилов. "В 2012 году участники страхового рынка Азербайджана могут собрать премий на сумму 270-280 млн. манатов (рост по сравнению с 2011 годом может составить 27-31% - "ИФ-Аз"). Увеличения сбора премий в текущем году можно ожидать в основном за счет применения закона "Об обязательных видах страхования", - сказал Н.Халилов агентству "Интерфакс-Азербайджан". По его словам, Госстрахнадзор ожидает, что развитие обязательных видов страхования даст толчок увеличению сборов по добровольным видам страхования. "Мы сейчас наблюдаем существенный рост числа лиц, которые хотят работать страховыми агентами. Увеличение числа агентов приведет к росту продаж страховых продуктов, прежде всего физическим лицам. При этом речь идет не только о продуктах по обязательному страхованию, но и в значительной степени по добровольным видам страхования", - отметил он. Н.Халилов подчеркнул, что "2012 год в целом будет очень интересным для страхового рынка". "При совпадении ряда условий рынок страхования в текущем году может получить существенный толчок. Я надеюсь, что в 2012 году и в последующие годы сохранятся достаточно высокие темпы роста страхового рынка Азербайджана", - отметил он. Впрочем, даже с учетом 30%-ного роста страхового рынка в прошлом году ему предстоит еще долгий путь, чтобы занять достойное место в структуре национальной экономики. Ключевым макроэкономическим индикатором развития рынка страховых услуг является доля совокупной страховой премии в валовом внутреннем продукте (глубина рынка). Для начала Азербайджану необходимо достичь уровня стран Центральной и Восточной Европы, где доля страховых премий составляет от 3% до 9%, а затем встать вровень развитых стран ЕС, США и Японии, где доля страховой премии превышает 10%. Отметим, что по итогам 2011 года темпы роста валового внутреннего продукта были весьма скромными по сравнению с ростом страхового рынка, увеличившись лишь на 0,1% и составив 50 млрд. 69 млн. манатов. Соответственно, в 2011 году составил 0,43%. Конечно, глубина азербайджанского страхового рынка в сравнение с прошлым годом выросла с 0,37 до 0,43% (объем страховых премий в ВВП) к 2011 году. Как видим, мы пока в начале своего пути, и для выхода на уровень развитых мировых страховых рынков данный финансовый сегмент национальной экономики в ближайшие годы должен удерживать высокие темпы роста, как минимум на уровне ежегодного роста на треть от текущих объемов страховых премий. |