 |
распечатать |  |
|
|||
Мировой финансовый кризис остался позади, но ситуация в банковском секторе во многих странах продолжает оставаться весьма неоднозначной. Проблемы с плохими долгами, выплатами по привлеченным кредитам и т.д. продолжают беспокоить банкиров.
Количество проблемных банков в США, которым угрожает банкротство, во II квартале увеличилось на 6,5% до 829 по сравнению с 775 в январе-марте, свидетельствуют данные Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). Это число составляет 11% от общего количества финансовых организаций. Кроме того, этот показатель является наивысшим с конца марта 1993 года, когда в США было зарегистрировано 928 проблемных финансовых организаций. Сумма активов проблемных банков достигает 403 млрд. долларов. Прибыли американских банков (вклады в которых застрахованы FDIC) во II квартале выросли до 21,6 млрд. долларов по сравнению с убытками в 4,4 млрд. долларов за аналогичный период 2009 года. "Это самый лучший показатель квартальной прибыли в банковском секторе за последние три года", - заявила председатель FDIC Шейла Баир. Объемы кредитования в банковском секторе США снизились во II квартале на 1,4% - до 107,5 млрд. долларов. Следует отметить, что Федеральная корпорация по страхованию вкладов - это американское агентство, созданное Конгрессом в 1933 году для страхования вкладов, размещенных на счетах в банках. FDIC охватывает все банки, входящие в Федеральную резервную систему, а также другие кредитные учреждения (BFM.RU). Непростая ситуация складывается и в банковском секторе Украины. В Украине каждый девятый кредит - проблемный. За июль объем проблемной задолженности по кредитам вырос на 5,8 млрд. гривен. Доля просроченной задолженности в Украине в июле 2010 года возросла на 0,7 процентных пункта и к 1 августа составила 11,5% общей суммы выданных кредитов, сообщил Национальный банк Украины, пишет "Дело". По данным НБУ, в абсолютном выражении объем просроченной кредитной задолженности за прошлый месяц возрос на 7,5%, или на 5,812 млрд. грн. - до 83,403 млрд. грн., а с начала года - на 19,3%, или на 13,468 млрд. грн. Как сообщалось ранее, за 2009 год проблемная задолженность в стране возросла в 3,9 раза - до 69,935 млрд. грн. (9,4% общей суммы кредитов), увеличиваясь ежемесячно. При этом, согласно сообщению НБУ, совокупный зарегистрированный уставный капитал банков в июле увеличился на 0,7% (с начала года - на 12,5%), или на 0,911 млрд. грн., - до 134,114 млрд. грн. НБУ также сообщает, что общее количество действующих в стране банков с иностранным капиталом в июле сохранилось на уровне 52 кредитно-финансовых учреждений. Количество банков со 100%-ным иностранным капиталом также не изменилось - в стране работает 20 таких финучреждений. Доля иностранного капитала в совокупном уставном капитале банков по итогам июля сократилась на 0,3 процентных пункта - до 35,7%, практически вернувшись к показателю на начало года (35,8%). В целом, согласно данным НБУ, к 1 августа в Украине действовали 176 банков из 194 зарегистрированных (18 - в стадии ликвидации). Для сравнения: средний по России уровень ипотечной просрочки - 3,7% выданных кредитов, следует из опубликованных вчера на сайте ЦБ России показателей рынка ипотечного кредитования на 1 июля. Самые ненадежные ипотечные заемщики живут в Москве - просроченные кредиты превышают 7% от объема ипотечных кредитов москвичей. А жители Санкт-Петербурга оказались одними из лучших заемщиков - просрочка всего лишь 2,6%. У "недисциплинированности" москвичей есть рыночные причины. Эксперт высокий уровень проблемной задолженности объясняет так: "В Москве ипотека развивалась наиболее активно, здесь высока конкуренция, поэтому банки запускали наиболее либеральные программы - без первоначального взноса, со свободной формой подтверждения доходов, что и сказалось на просрочке". Следует отметить, что в Украине по итогам I полугодия 2010 г. 137 банков (78% от общего числа) показали прибыль. Лидером по размеру чистой прибыли остается "ПриватБанк", заработавший за шесть месяцев 631 млн. грн. Тем не менее, убыток системы составил 8,3 млрд. грн. По прогнозам экспертов, финансовый результат по итогам года будет отрицательным, но размер убытков будет меньше, чем в 2009 г., в основном за счет улучшения системных показателей банков первой группы (NEWSru.ua). По сравнению с вышеуказанными странами ситуацию в азербайджанской банковской системе можно считать практически идеальной. Суммарные активы банков Азербайджана, по данным на 1 августа 2010 года, составили 11,82 млрд. манатов, что на 3% меньше показателя на начало июля и на 1,3% превышает показатель на начало года, сказано в сообщении Центрального банка Азербайджана (ЦБА). Инвестиционные вложения составили 895,2 млн. манатов, увеличившись за август на 0,4%, кредиты, выданные клиентам, - 8156,28 млн. манатов (сократившись на 2,3%). Объем кредитов и депозитов, выданных финансовому сектору страны, составил 500,34 млн. манатов, сократившись на 4,5%. Средства на корреспондентских счетах за отчетный период составили 727,67 млн. манатов, сократившись на 23,2%. Наличные средства азербайджанских банков по данным на 1 августа 2010 года, составили 463,1 млн. манатов, увеличившись на 10,1%. Совокупные обязательства азербайджанских банков на 1 августа 2010 года составили 9 млрд. 745,36 млн. манатов, сократившись за июль на 3,7%. Из них 4 млрд. 318,81 млн. манатов приходится на депозиты, а 4 млрд. 841,47 млн. манатов - на полученные от финансового рынка кредиты и депозиты. Кстати, ЦБА не видит необходимости в оказании ликвидной поддержки банковскому сектору страны, сказал генеральный директор ЦБА Хагани Абдуллаев ("Тренд"). "Сегодня наблюдается умеренный рост совокупных кредитных вложений в экономику страны на уровне 5%. Ввиду мирового финансового кризиса ЦБА ужесточил требования к банковскому сектору по системе риск-менеджмента, и, согласно этим требованиям, банки в своей кредитной политике должны полностью охватить все возможные риски", - сказал Абдуллаев. По его словам, ресурсная база банков, то есть привлеченная депозитная база, на сегодняшний день имеет более высокий темп роста - 16%. Рост объема депозитов в азербайджанских банках более чем в три раза превышает рост объема кредитов. Удельный вес просроченных кредитов в общем объеме кредитов составляет не более 5%. "ЦБА проводит мониторинги с целью анализа связи между качеством кредитного портфеля и ситуацией в реальном секторе страны. Мы представили всем банкам модели стресс-тестов, посредством которых они могут провести симуляцию, демонстрирующую влияние возможных внутренних и внешних факторов на качество кредитного портфеля, и эта симуляция показала, что в ближайшие месяцы не имеется серьезных основ для значимого изменения качества кредитного портфеля", - сказал он. По его словам, на сегодняшний день объем привлекаемых в страну внешних заимствований примерно в два раза превышает выплаты по ранее привлеченным средствам, поэтому нет необходимости в ликвидной поддержке ЦБА, и сейчас происходит обратный процесс возврата ликвидности. Также ЦБА уделяет особое внимание расширению доступа населения страны к банковским услугам и функций финансовых посредников, сказали в ЦБА. В этом направлении ЦБА продолжает оказывать поддержку расширению филиальной сети. Таким образом, в течение семи месяцев текущего года в стране открыто 17 банковских филиалов, из которых 7 - в регионах страны. Помимо этого была лицензирована деятельность 17 почтовых филиалов и 81 отделения Azerpocht. "Все эти процессы расширяют возможности выхода населения к финансовым средствам и банковским услугам, увеличения объемов кредитования банками и увеличения роли банковской системы в экономике страны", - сказали в ЦБА. Проделанная ЦБА работа не осталась незамеченной одним из ведущих мировых агентств. ЦБА считает объективным рейтинг, полученный банковской системой страны от международного рейтингового агентства Moody's, сказали в банке. "Рейтинг совпадает с позицией ЦБА и объективно отражает протекающие в банковском секторе процессы. Рейтинг подтверждает усиление капитализации и доходности, улучшение качества активов и стабилизацию ликвидности", - сказали в ЦБА. Международное рейтинговое агентство Moody's в августе изменило прогноз банковской системы Азербайджана с отрицательного на стабильный, что отражает недавнюю стабилизацию качества банковских активов, ликвидности и повышение прибыльности и капитализации. Как сказано в отчете, банки также выигрывают от относительно стабильной макроэкономической ситуации в Азербайджане, а слабое банковское проникновение дает возможность для долгосрочного роста сектора. Перспективы выражают ожидания Moody's по базисным условиям получения кредитов в банковской системе Азербайджана в течение следующих 12-18 месяцев ("Тренд"). |
