 |
распечатать |  |
|
|||
На этой неделе для всего банковского сообщества страны прозвучали не слишком приятные заявления. Вначале представители Международного валютного фонда высказались о необходимости усиления конкуренции в банковской системе и необходимости укрепления ряда коммерческих банков.
"Миссия приветствует планы Центрального банка Азербайджана по консолидации банковской системы и повышению конкуренции между банками. Учитывая произошедшее недавно сокращение инфляции, эти меры должны помочь в снижении процентных ставок, а также в сокращении спреда между ставками по кредитам и по депозитам. В целях дальнейшего повышения качества статистической информации о долге следует как можно скорее утвердить указ президента, который предоставляет ЦБА полномочия по составлению статистики частного и государственного долга на основе данных, получаемых от соответствующих ведомств", - отметили представители МВФ. Также миссия МВФ отметила, что приветствует намерение ЦБА по поддержанию обменного стабильного курса в краткосрочной перспективе. Однако по мере диверсификации экономики и увеличения степени интеграции с международными рынками капитала станет более выгодным повышение гибкости обменного курса. Миссия продолжит конструктивный диалог с официальными органами для обсуждения приемлемых сроков, путей и регуляторных предпосылок повышения гибкости обменного курса в среднесрочной перспективе. Отметим, что сотрудничество азербайджанского правительства и МВФ носит рекомендательный характер, и заявления о необходимости сокращения банков для усиления конкуренции в банковском секторе можно было проигнорировать. Тем более, что в 2010 году азербайджанские банки уже не испытывают необходимости в поддержке со стороны ЦБА их ликвидности. "В настоящее время в ряде банков даже существует проблема излишней ликвидности, однако при этом снижается уровень прибыльности, основной проблемой которой является сужение экономики страны в связи с мировыми процессами", - сказал зампред ЦБА Алим Гулиев. В этой связи банки проводят очень осторожную политику кредитования. "Уроки кризиса показали, что каждый кредит должен выдаваться очень осторожно, - сказал Гулиев. - Сегодня банки выдают в основном кредиты более надежным, платежеспособным клиентам, но с другой стороны, наблюдается активность с вложением населением своих сбережений на депозит в банки". При низкой инфляции населению наиболее выгодно вкладывать свои свободные ресурсы на депозит, нежели в какой-либо бизнес, считает Гулиев. С этой точки зрения банки сегодня заняты привлечением депозитов, а высокие проценты по ним и проблемы банков с размещением привлеченных средств приводят к снижению их прибыльности. В условиях усиления мирового финансового кризиса в 2009 году Центробанк оказал поддержку ликвидности в ряде банков. "Основная цель этой поддержки заключалась в оказании помощи в выполнении внешних обязательств, - сказал Гулиев. - Доноры потребовали возврата средств, которые были привлечены азербайджанскими банками в период "бума" из международных источников финансирования, тогда как банками эти средства уже были размещены в виде кредитов. С целью сохранения доверия к банковскому сектору, в целом репутации страны ЦБА оказал такую ликвидную поддержку им". "Но однозначно то, что сегодня ни у одного банка нет проблем с ликвидностью, напротив, существует излишняя ликвидность, - сказал Гулиев.- Наша задача заключается в том, чтобы стимулировать банки финансировать реальную экономику, в частности, сельское хозяйство, а не импорт". (В период "бума" в стране наблюдалось увеличение потребительского кредитования, в частности, за счет кредитования импортируемых автомобилей.) В рамках антикризисных мер банковский сектор страны был обеспечен ликвидностью в прямой и косвенной форме на сумму около двух миллиардов долларов ("Тренд"). Но несмотря на это, ЦБА считает возможным сокращение числа банков в республике до 15-20. "Центробанк в 2010 году будет поощрять консолидацию банковской системы, и в этом направлении готовится стратегия. Мы считаем, что 46 банков в стране, учитывая количество населения и территорию, - слишком много", - сказал А.Гулиев. По его словам, в ходе консолидации возможно преобразование ряда банков в небанковские кредитные организации или же объединение нескольких банков в один крупный. "Мы считаем, что для Азербайджана 20 банков - вполне достаточно", - добавил он. А.Гулиев отметил, что в настоящее время существуют некоторые банки, которые по различным причинам ограничили банковские услуги, выдачу кредитов, большой проблемой для банковской системы является управление качеством кредитного портфеля. "Поэтому банки стараются выдавать надежные кредиты", - подчеркнул он. Также ЦБА установил минимальные требования к уставному капиталу небанковских кредитных организаций (НБКО). "Согласно законодательству, Центробанк подготовил правила для небанковских кредитных организаций, которые представил в Министерство юстиции страны", - сказал А.Гулиев. По его словам, в этих правилах минимальные требования к уставному капиталу НБКО составляют 300-350 тыс. манатов (в зависимости от категории НБКО - ИФ). Относительно снижения валютных резервов ЦБА А.Гулиев заявил, что снижение в январе-феврале связано с переоценкой. "Поскольку резервы ЦБА хранятся в двух валютах - евро и долларах, а с начала года наблюдаются изменения в курсах евро и доллара, это отразилось при переоценке на объеме резервов", - подчеркнул он. Как сообщалось, 9 февраля 2010 года в Азербайджане вступил в силу закон "О небанковских кредитных организациях". Согласно закону, НБКО делятся на две категории: имеющие и не имеющие право принимать залоговые вклады НБКО имеют право на выдачу обеспеченных и необеспеченных кредитов. Кроме этого, НБКО имеют право заниматься и рядом других видов деятельности: куплей-продажей долговых обязательств (факторинг, форфейтинг), лизингом, учетом векселей, выдачей гарантий, услугами в качестве страховых агентов. Источниками финансирования деятельности НБКО могут являться капитал-организации и полученные доходы, привлеченные кредиты, безвозмездные средства, полученные от юридических и физических лиц ("Интерфакс-Азербайджан"). Контроль за деятельностью НБКО возложен на Центральный банк. Ранее сообщалось, что валютные резервы ЦБА за январь-февраль 2010 года снизились на 2% - до 5 млрд. 74,5 млн. долларов на 28 февраля. Отметим, что вчера ЦБА провел презентацию первого в регионе проекта Централизованной информационной системы по массовым платежам (KOMIS). Как сказал в ходе презентации А.Гулиев, проект KOMIS несет общенациональную важность и впервые в регионе реализуется именно здесь, в Азербайджане (Fineko/abc.az). "Проект разрабатывался при технической поддержке международных финансовых институтов. В итоге на основе базы информационной системы CheckFree i-Series была разработана система, соответствующая местным требованиям. Сейчас система предоставляет абонентам возможность оплаты коммунальных долгов посредством банков, филиалов Azerpoct и банкоматов, любых платежных механизмов - наличным путем, посредством пластиковых карт, банковских переводов и интернет-банкинга", - сказал А.Гулиев. В настоящее время в систему интегрированы самые крупные организации, действующие в секторе коммунальных услуг, такие как Bakielektrikshebeke, Azeriqaz, Azersu, Azerenerji, Sumqaitelektrikshebeke, Miili Kart и Azericard. "В настоящее время в систему уже загружена информация о 3 млн. абонентов. К системе уже подключено 32 банка и около 500 отделений Azerpoct", - сказал А.Гулиев. Целью банка является подключение к системе всех абонентов и операторов коммунальных платежей по стране. Центральный банк является собственником и оператором системы KOMIS. ЦБА к апрелю 2010 года может выдать ООО "Азерпочт" лицензию на банковскую деятельность, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в "Азерпочт". "Возможно, что уже в марте ООО "Азерпочт" получит лицензию Центрального банка Азербайджана на осуществление банковской деятельности", - сказал представитель ООО. По его словам, в "Азерпочт" планируется создание автоматизированной корпоративной информационной системы. Создание такой системы позволит подключить 1200 почтовых отделений к локальной корпоративной сети. При этом 177 отделений будут подключены с применением беспроводного Интернета ввиду отсутствия использования наземных коммуникаций. Проект будет осуществляться компанией SINAM. Собеседник агентства отметил, что консорциум компаний HP, SINAM и Colvir установил центральные серверы и телекоммуникационное оборудование в Баку и оборудование резервного сайта в Сумгайыте, локализовано и инсталлировано программное решение Colvir Software. "Система Colvir, внедренная в "Азерпочт", является многофункциональной почтово-банковской системой, включающей в себя возможности ведения почтовой и банковской деятельности в полной мере. Она обеспечивает работу, удаленно подключаясь по различным линиям связи с доступом к централизованной базе данных. Это дает возможность в реальном режиме времени всем подразделениям ООО "Азерпочт" вести полноценную почтовую и банковскую деятельность, в том числе получать аналитические отчеты в оперативном режиме", - подчеркнул он. "Азерпочт" получит ограниченную банковскую лицензию, предусматривающую право на оказание финансовых услуг. На начальном этапе "Азерпочт" получит право осуществлять расчеты, проводить денежные переводы, оказывать социальные платежи населению. В будущем возможно предоставление им права на прием вкладов от населения. Но "Азерпочт" и его филиалы не будут иметь права выдавать кредиты", - подчеркнул он. "Азерпочт" также станет полноправным членом Азербайджанской системы крупных платежей (AZIPS) и Системы мелких платежей (XOHKS). Как сообщалось, "Азерпочт" получит доступ к предоставлению ряда финансовых и банковских услуг в рамках проекта "Развитие финансовых услуг", реализуемого совместно с Всемирным банком. Общая стоимость этого проекта составляет 17,5 млн. долларов. Кредит ВБ составляет 12,25 млн. долларов, доля правительства Азербайджана - 5,25 млн. долларов. Кредит предоставлен на 40 лет, из которых 10 лет - льготный период, по ставке 0,75% годовых. Его реализация позволит создать в сфере почтовой службы около 1 тыс. новых рабочих мест. В рамках проекта предусматривается предоставление "Азерпочт" право на предоставление ряда финансовых услуг. В частности, открытие и ведение почтовых счетов, денежные переводы, открытие корреспондентских счетов в финансовых институтах, прием почтовых вкладов, выпуск платежных средств, в том числе дебитных и кредитных карт, и почтовых чеков, и другие услуги. Каждый из вышеуказанных видов финансовой деятельности может осуществляться только после специального разрешения (лицензии) Центрального банка. Лицензия ООО "Азерпочт" может быть приостановлена на основе его собственного обращения, в случае банкротства оператора или его ликвидации, в случае выявления недостоверности предоставленной им информации для получения лицензии, в случае если "Азерпочт" не начнет предоставление финансовых услуг в течение 12 месяцев с момента вступления лицензии в силу. |
