 |
распечатать |  |
|
|||
В текущем году страховым компаниям придется в очередной раз пересмотреть свою политику. 2010 год многие представители финансового сектора ждали с большим нетерпением в связи с завершением мирового кризиса. Если в условиях кризиса перед страховыми компаниями стояла задача выжить или, по крайней мере, сохранить свою клиентскую базу, то в новых условиях последние ставят перед собой задачу куда более амбициозную, а именно - расширение своего бизнеса.
Отметим, что азербайджанский страховой рынок за последние годы, скажем так, заметно возмужал. Здесь мы имеем в виду не количественные параметры, выражающиеся в увеличении страховыми компаниями сборов премий. В этом году данные показатели, возможно, будут иметь тенденцию к снижению или в лучшем случае сохранятся на уровне прошлого года. Министерство финансов Азербайджана подвело итоги по суммарным страховым премиям, полученным страховыми компаниями за 11 месяцев 2009 года. В течение ноября 2009 года объем премий страхового сектора страны вырос на 10%. "Суммарный объем премий страховых компаний Азербайджана за январь-ноябрь 2009 года составил 152,27 млн. манатов против 138,41 млн. манатов месяцем ранее", - сказано в отчете. Страховые выплаты компаний достигли 46,64 млн. манатов. К 1 декабря 2009 года преимущественный объем премий страховой сектор получил по добровольному виду страхования недвижимости (99,355 млн. манатов), включая страхование автотранспортных средств (28,676 млн. манатов). При этом 81% страховых поступлений сектора пришелся на виды страхования, не связанные со страхованием жизни (123,464 млн. манатов), 18,4% - на обязательное страхование (27,967 млн. манатов) и только 0,6% - на страхование жизни (843,2 тыс. манатов). В выплатах за отчетный период преобладала оплата страховых рисков по классу страхования, не связанному с жизнью (36,928 млн. манатов). Отчет был составлен по деятельности 28 страховых компаний Азербайджана. Напомним, что по итогам всего 2008 года премии страхового сектора Азербайджана составили 179,26 млн. манатов (224,075 млн. долларов) против 148 млн. манатов в 2007 году. По данным на 1 февраля 2009 года, премии сектора были на уровне 18,89 млн. манатов при выплатах 3,03 млн. манатов, на 1 марта - 30,82 млн. манатов и 8,25 млн. манатов, на 1 апреля - 42,89 млн. манатов и 10,32 млн. манатов, на 1 мая - 58,46 млн. манатов и 15,23 млн. манатов соответственно, на 1 июня - 67 млн. манатов и 19,86 млн. манатов, на 1 июля - 79,89 млн. манатов и 24,65 млн. манатов, на 1 августа - 113,02 млн. манатов и 29,19 млн. манатов, на 1 сентября - 122,67 млн. манатов и 33,94 млн. манатов, на 1 октября - 130,18 млн. и 38,22 млн. манатов соответственно и на 1 ноября - 138,41 млн. и 42,09 млн. манатов соответственно (Fineko/abc.az). Под "возмужанием" рынка и ростом профессионализма его участников следует понимать работу, проведенную регулятором страхового рынка - Государственной службой страхового надзора Министерства финансов по выдаче лицензий на деятельность страховых агентов. Лицензию на предоставление услуг в Азербайджане в качестве страховых агентов имеют 171 физическое и 11 юридических лиц, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в Государственной службе страхового надзора Министерства финансов. "Согласно статье 83.2.2 закона "О страховой деятельности", деятельность страховых агентов подлежит лицензированию. При этом с 15 марта 2009 года агентскую деятельность могут осуществлять только лицензированные физические и юридические лица. В связи с этим с 2009 года Служба страхового надзора приступила к лицензированию физических и юридических лиц, оказывающих агентские услуги", - сказал представитель службы. Собеседник агентства добавил, что физические и юридические лица, имеющие лицензию на предоставление услуг в области страховых агентов, включены в соответствующие реестры, которые ведутся Государственной службой страхового надзора. Кстати, в прошлом году на знание страхового дела сдавали тестовые экзамены и страховщики, которые претендовали на занятие руководящих постов в страховых компаниях. То есть, сейчас невозможно говорить о том, что в страховых компаниях работают случайные люди, не знающие азов страхового дела. При этом стоит отметить, что с текущего года заметно будут повышены требования и к самим страховым компаниям. Впрочем, в данном вопросе регулирующие органы не собираются применять жесткие меры с целью революционной очистки рынка от компаний, не выполнивших нормативы по наращиванию уставных капиталов. Министерство финансов в текущем году готово рассмотреть возможность пролонгации сроков повышения страховыми компаниями уставного капитала до требуемого на первое января уровня - в размере двух миллионов манатов, сказал на днях глава Государственной службы страхового надзора Намик Халилов. "На сегодня имеется достаточное количество компаний, капитал которых не достигает минимального уровня, - сказал Халилов. - Реальная ситуация, возможно, будет проанализирована в начале года, после чего мы сможем принять необходимые решения". Еще ранее глава госслужбы говорил, что с применением в Азербайджане нового закона "О страховой деятельности" с марта 2008 года в капитализации страховых компаний наблюдалось техническое снижение. "Это было вызвано новой системой подсчета, но компании стараются подтягиваться для выполнения требований по капитализации, - сказал Халилов. - На сегодняшний день основным вопросом является доведение компаниями уставного капитала до требуемого на начало 2010 года уровня, после чего картина полностью прояснится". Правительство страны стимулировало пополнение уставных капиталов страховых компаний за счет прибыли по итогам 2009 года, так как эта часть прибыли освобождается от налогообложения. Министерство финансов в 2008 году объявило новый график повышения уставных капиталов, согласно которому минимальный уровень для страховых и перестраховочных организаций к 2012 году должен составить 5 миллионов манатов и 10 миллионов манатов соответственно. Согласно решению Минфина, начиная с 1 августа 2008 года до 1 января 2009 года минимальная сумма капитала для действующих страховых компаний должна была быть доведена до 0,8 миллиона манатов, перестраховочных компаний - 1,6 миллиона манатов. На сегодня уставные капиталы страховых компаний должны достигнуть 2 млн. манатов, а перестраховочных компаний - 4 млн. манатов. Министерство финансов также ввело новые требования к вновь учреждаемым компаниям на страховом рынке страны. Капитал страховых компаний, создаваемых после 1 августа 2008 года, должен составлять минимум 5 миллионов манатов, а перестраховочных компаний - 10 миллионов манатов ("Тренд"). Кстати, в ГССН во втором полугодии 2010 года ожидают появления на страховом рынке республики новых компаний, специализирующихся на страховании жизни. "Сегодня в Азербайджане функционирует лишь одна страховая компания, специализирующая на страховании жизни. При этом у страховых компаний еще есть время - до середины марта 2011 года на предоставление одновременно услуг по страхованию жизни и по прочим видам страхования", - сказал Н.Халилов. ГССН ожидает, что во втором полугодии 2010 года в Минфин начнут поступать обращения для выдачи лицензии для специализированных компаний по страхованию жизни. "Есть отдельные устные заявления представителей страховых компаний о таких планах, но конкретных обращений в Минфин пока не поступало", - добавил он. Н.Халилов также заявил о наличии интереса к страховому сектору Азербайджана у иностранных страховщиков. "Во всяком случае, до кризиса ряд компаний имели планы вхождения на страховой рынок Азербайджана. Эти планы и сейчас остаются в силе, но кризис несколько отодвинул сроки их реализации. В частности, интерес к рынку проявляют инвесторы из стран СНГ и из дальнего зарубежья", - отметил он. По словам Н.Халилова, положительно на рост интереса к рынку Азербайджана со стороны иностранных страховщиков повлияло устранение законодательных ограничений для участия иностранных инвесторов в уставном капитале местных страховых компаний. Как сообщалось ранее, согласно закону "О страховой деятельности", с середины марта 2011 года все страховые компании, предоставляющие в настоящее время услуги по страхованию жизни, должны будут разделить свои операции по страхованию жизни и другим направлениям страхования. При этом с 2011 года услуги по страхованию жизни смогут предоставлять только специализированные страховые компании. Собственный капитал такой компании должен быть не менее 5 млн. манатов. Новое поле деятельности для азербайджанских страховых компаний должен открыть закон об обязательном страховании утраты трудоспособности. Под занавес уходящего 2009 года законопроект "Об обязательном страховании утраты трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на рабочем месте", разработанный Министерством финансов, был рекомендован для принятия Милли Меджлисом во II чтении ("Интерфакс-Азербайджан"). Согласно закону, страховой тариф составит до 2% от фонда заработной платы на предприятии. Непосредственно тарифы по отдельным секторам будут определяться соответствующим органом исполнительной власти. "Это максимальный размер тарифа. При этом дифференциация тарифов будет проводиться по различным секторам. По нашим оценкам, в отдельных секторах будут применяться очень низкие тарифы - в пределах 0,2%, 0,3%, в других секторах - наоборот высокие тарифы - 1,5%, 1,7%. В целом средний тариф составит около 1%", - отметил заместитель министра финансов Азер Байрамов. Намик Халилов, в свою очередь, сказал, что размер тарифа будет зависеть от уровня риска возникновения страхового случая в различных отраслях. "В Казахстане, например, есть сферы, где тарифы по этому виду страхования составляют 5-6%. Мы же ограничиваем тариф на уровне до 2%", - добавил он. По проекту, страховой тариф в отдельных секторах может пересматриваться соответствующим органом исполнительной власти ежегодно. При этом тарифы на очередной год должны утверждаться до 1 декабря текущего года. "Над проектом закона в течение месяца будет вестись доработка с тем, чтобы на весенней сессии в 2010 году вынести документ на обсуждение в парламенте во втором чтении", - отметил председатель парламентского комитета по экономической политике Зияд Самедзаде. Кстати, для оказания услуг по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве страховщикам необходимо будет обратиться в госслужбу страхового надзора Министерства финансов для получения разрешающего документа, отметил заместитель главы службы Махир Абдуллаев. "Это новый вид обязательного страхования и для этого должно быть получено специальное разрешение", - сказал Абдуллаев. По его словам, оказывать услуги по этому виду страхования будут все страховщики, получившие специальное разрешение. Говоря о возможных проблемах при внедрении нового вида обязательного страхования, Абдуллаев сказал, что страховщики уже имеют опыт оказания подобных услуг, поэтому проблем не будет. "Нарушением в этом направлении может стать только непосредственное уклонение от страхования, в этом случае меры будут предприниматься правоохранительными органами с применением пунктов Кодекса административных правонарушений Азербайджана. К страховщикам это не имеет отношения", - сказал Абдуллаев. Абдуллаев также сказал, что внедрение нового вида страхования будет способствовать росту премий страховщиков("Тренд"). Кстати, в текущем году в связи с улучшением финансовой ситуации можно будет надеяться на то, что страховые компании откажутся от демпинговых тарифов по ряду страховых продуктов. Это тенденция особо прослеживалась в прошлом году при автостраховании. И неудивительно, что ГССН вынуждена была подготовить проект единых правил по автострахованию. "В настоящее время у каждой страховой компании имеются свои правила по автострахованию. Это создает определенные трудности для страхователей. Поэтому служба подготовила проект единый правил в этом сфере и сейчас он обсуждается с Ассоциацией страховщиков Азербайджана", - сказал Н.Халилов ("Интерфакс-Азербайджан"). По его словам, единые правила будут просты и доступны для страхователей. Н.Халилов выразил уверенность, что при наличии таких правил можно создать эффективную систему просвещения среди пользователей страховых услуг. "В будущем мы планируем распространять такую же практику и на другие виды добровольного страхования, прежде всего на страхование имущества физических лиц. У нас есть и другие планы в сфере защиты прав потребителей", - подчеркнул глава службы. Н.Халилов добавил, что в сфере страхования защита прав потребителей осуществляется в трех направлениях - обеспечение финансовой стабильности и платежеспособности страховщиков; повышение знаний населения о страховании; обеспечение соблюдения условий страхового договора. Что касается прогноза по сбору премий со стороны страховых компаний в наступившем году, то он, скорее всего, превысит показатели не только прошедшего года, но и рекордного 2008 года. В текущем году рост страховых премий у страховых компаний можно спрогнозировать на уровне 10-15%, что позволит страховщикам преодолеть весьма важный психологический рубеж - отметку по сбору премий - 200 млн. манатов. |