 |
распечатать |  |
|
|||
Одним из слабых звеньев в мировой экономике в условиях мирового финансового кризиса стала банковская система. Но главы правительств, понимая к чему может привести крах системных банков, вынуждены были оказать масштабную государственную финансовую помощь для спасения банковской системы. В будущем году в связи с оживлением мировой экономики регуляторы банковского рынка будут более жестко относиться к слабым банкам и постараются очистить данный сегмент от балласта.
Проведению столь жесткой позиции будет способствовать факт того, что разорение и закрытие банков уже не вызывают паники среди населения, как во время разгара мирового финансового кризиса. И в будущем году на пространстве СНГ предложение купить банк не прозвучит уж слишком экзотично. Сейчас в Украине на продажу выставлено более 60 банков, сообщила аналитик ФК "Фактор" Наталия Щербатюк. 2009 год не принес всплеска активности на рынок M&A (слияние и поглощение) в банковском секторе. Количество и суммы соглашений в этом сегменте, которые стабильно росли в предыдущие годы, резко упали, сообщает УНИАН со ссылкой на еженедельник "Комментарии". Если в 2007 году было зафиксировано 13 соглашений на покупку банков на сумму 4,3 млрд. долларов, то в 2009 году произошли два заметных события. Российский "Внешэкономбанк" приобрел 75% акций "Проминвестбанка" (1,3 млрд. грн.), Европейский банк реконструкции и развития и немецкий банк развития KFW выкупили 30% акций харьковского "Мегабанка". Кроме того, несколько проблемных банков выкупили украинские инвесторы. Например, бизнесмен Андрей Онистрат приобрел 48,3% акций банка "Национальный кредит". Сумму этого соглашения эксперты оценили в 2,5-3 млн. грн. По неофициальной информации, к середине ноября Онистрат уже владел около 95% акций банка, докупив ещс 47% акций через связанных с ним лиц. Однако в 2010 году количество соглашений по продаже банков может возрасти, отмечает еженедельник. "Сейчас на продажу выставлено более 60 банков, среди них есть средние и большие, но большая часть - мелкие кредитные учреждения. Процесс купли-продажи банков активно будет происходить на протяжении всего 2010 года", - прогнозирует Щебатюк. С одной стороны, отрезвевшие владельцы финучреждений уже не будут гнаться за прибылью, реально оценивая стоимость активов. С другой, во многих из них не будет другого выхода, поскольку они не смогут собрать денег, необходимых для поддержки своих детищ. В частности, по оценкам международного рейтингового агентства Fitch, сейчас украинским банкам необходима дополнительная капитализация в размере около 100 млрд. грн. Такая сумма должна позволить им покрыть убытки от формирования резервов и списания безнадежных долгов. В роли покупателей банков в следующем году будут выступать в первую очередь украинские инвесторы. "На офшорных счетах осело около 14 млрд. дол. Желающих вложить эти деньги в бизнес - достаточно. Покупка банка за невысокую цену рассматривается как выгодное вложение. Среди потенциальных покупателей украинских банков будут и российские инвесторы", - объясняет Щербатюк. Будут преобладать соглашения по консолидации украинских банков. Менее стойкие финучреждения будут вынуждены сливаться с сильными игроками, во избежание государственного вмешательства в виде временной администрации НБУ и дальнейшей рекапитализации со стороны государства. О планах относительно слияния заявил "Укринбанк", который намерен объединиться с кременчугским "АвтоКрАЗБанком" и еще одним кредитным учреждением, название которого пока не разглашается. Национальный банк также подталкивает подопечных к слиянию. Проект изменений к "Положению об особенностях реорганизации банков по решению его владельцев" максимально упрощает процедуру слияния банков, снижая требования к их уставному капиталу. В частности, регулятор планирует отменить норму о том, что сумма уставных капиталов банков, которые реорганизуются, должна равняться сумме капиталов банков-правопреемников, но не менее 10 млн. евро. Интерес серьезных западных инвесторов к украинскому банковскому сектору может активизироваться в конце 2010 - начале 2011 года. Как сообщалось, шесть из шестнадцати проблемных банков будут спасены потенциальными инвесторами или старыми собственниками. Об этом сообщил начальник управления кризисного менеджмента НБУ Юрий Петров. "Национальный кредит", "Владимирский", "Столица", "Инпромбанк", "Захидинкомбанк" и "Диалогбанк" - это те банки, в которых программа финансового оздоровления выполняется", - сказал он. Эти финучреждения сейчас получают финансовую поддержку от инвесторов или "старых" акционеров ("NEWSru.ua"). ЦБ России готовит ужесточение регулирования деятельности банков на основании опыта, полученного в период мирового финансово-экономического кризиса. "Мы изучаем опыт больших банков, которые подпали под санацию, и готовим изменения в нормативное регулирование", - сказал первый зампред ЦБ РФ Геннадий Меликьян. Он отметил, что с сентября прошлого года по настоящее время у более 90 банков были отозваны лицензии. По его словам, большинство проблем этих банков было связано с концентрацией рисков, обусловленных кредитованием других направлений бизнеса собственников банков, а также с концентрацией рисков на определенные сферы, в том числе строительство, недвижимость, торговлю. При этом, как правило, все эти риски совпадали. "По этим направлениям мы будем действовать таким образом, чтобы не только ужесточить требования, но и реализовать их по жизни", - сказал Г.Меликьян, подчеркнув, что новые требования регулирования должны работать на практике. Он отметил, что в ближайшее время ЦБ РФ начнет обсуждать новое регулирование с банками, возможно, объявит о мерах во втором квартале следующего года. Глава ЦБ РФ Сергей Игнатьев отметил в беседе с журналистами, что Центробанк, принимая новые меры, будет действовать в русле рекомендаций, которые дает международное сообщество. Кроме того, Г.Меликьян, говоря о послаблениях в отношении норм резервирования по ссудам, которое продлено до середины следующего года, отметил, что в настоящее время ЦБ РФ прорабатывает возможность сделать так, чтобы на новые ссуды эта система резервирования не распространялась, а действовала лишь в отношении старых ссуд. Это один из вариантов, добавилл Г.Меликьян. Введенные Центробанком послабления в отношении норм резервирования позволили российским банкам сэкономить на создании резервов около 300 млрд. рублей, что составляет больше 10% капитала банковской системы, заявлял еще в октябре директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский. ЦБ РФ в начале 2009 года ввел сроком до 1 января 2010 года послабления по нормам резервирования, а 11 декабря этого года Совет директоров Банка России принял решение о продлении льготных норм резервирования по ссудам еще на полгода - до 30 июня 2010 года. Правила резервирования банками по ссудам регламентирует положение ЦБ РФ N254-П. В связи с кризисом регулятор внес изменения в порядок действия этих норм, выпустив указание "Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности". Оно предоставило банкам право оценивать обслуживание долга по ссуде как "хорошее" в случае, если просрочка по ней (по основному долгу или процентам) для юрлиц не превышает 30 дней (ранее - 5 дней), для физлиц - 60 дней (ранее - 30 дней), как "среднее" - при просрочке до 60 дней по кредитам юрлицам, до 90 дней по кредитам физлицам, как "плохое" - при просрочке до 90 дней по кредитам юрлицам, до 120 дней - по кредитам физлицам. Кроме того, указание дало банкам право не ухудшать оценку качества обслуживания долга по ссудам, в частности, в случае ее реструктуризации. Но не только ЦБ хочет закручивать гайки. Законопроект, повышающий требования к минимальному капиталу банков до 1 млрд. рублей, готов внести министр финансов Алексей Кудрин. "Сегодня 25 ноября, и я готов ровно через год внести законопроект о повышении минимального капитала банков до 1 млрд. рублей", - заявил он на форуме газеты "Ведомости". По его словам, он хотел бы, чтобы такое повышение банки произвели в течение пяти лет после вступления закона в силу, ведь это "нормальный срок для нормально работающих банков". По итогам введения такого минимального уровня капитала количество банков, по мнению А.Кудрина, существенно сократится. Отметим, что даже увеличение требования к капиталу банка до 90 млн. рублей в следующем году "убьет" 30 российских банков, прогнозирует АСВ. Но по сравнению с предложением министра Кудрина такое ужесточение выглядит уже как поблажка ("IFX.RU"). Не сладко придется и некоторым банкам в Азербайджане. Центральный банк Азербайджана (ЦБА) активизирует в 2010 году процесс консолидации банков, сказал на днях первый заместитель председателя правления Центробанка Алим Гулиев. "Хотя сегодня банки, не отвечающие минимальным требованиям по капитализации ЦБА, имеют незначительную долю на рынке, но в 2010 году мы намерены включить в повестку вопрос слияния банков или же выведения из системы банков, не соответствующих требованиям", - сказал Гулиев. По его словам, после вступления в силу закона "О небанковских кредитных организациях" этой категории банков будет предложено изменение формы собственности на небанковские кредитные организации (НБКО). "В следующем году ЦБА активизирует процесс консолидации банков, в то же время встанет вопрос о выведении банков, не отвечающих требованиям капитала, из системы. В целом тем банкам, которые не пойдут на консолидацию с целью укрупнения капитала, будет предложено преобразовываться в НБКО", - сказал зампред. Такое требование может быть выставлено к четырем-пяти банкам, которые сегодня не выполняют минимальное нормативное требование к уставному капиталу, которое определено на уровне 10 миллионов манатов. По статистическим данным ЦБА, на конец октября 2009 года капитал 41 банка превысил 10 миллионов манатов против 43 банков на начало года. Соответственно, удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков сократился с 98,6 процента до 97,8 процента. На сегодня в стране действуют 46 банков, 23 из которых - с участием зарубежного капитала. Кстати, ЦБА огласил результаты исследования, подтверждающие правильность политики, проводимой с целью сохранения стабильного курса национальной валюты в условиях мирового кризиса. Как сказал генеральный директор ЦБА Хагани Абдуллаев, отказ Центробанка от девальвации маната, к чему в условиях обострения мирового кризиса прибегли многие страны СНГ, объясняется высоким профицитом платежного баланса, риском роста инфляции и незначительным объемом внешнего долга ("Тренд"). "Фундаментальным показателем, на который мы опирались, является платежный баланс страны. На счету текущих операций платежного баланса имеется большой профицит, и даже при самых консервативных ценах на нефть он выступает как источник для роста валютных резервов", - сказал Абдуллаев. По его словам, в течение года из валютных резервов около одного миллиарда долларов были направлены ЦБА на интервенцию, ввиду увеличения спроса на американскую валюту и в целях сохранения стабильного курса маната, и эти средства в основном сохранились внутри страны. "Еще одной причиной отказа от девальвации стала инфляция, так как в соседних странах этот процесс привел к 8-15-процентной инфляции. В нашей стране имеется зависимость от импорта, которая, по предварительным подсчетам, составляет треть внутреннего потребительского рынка и, по опросу ЦБА в реальном секторе, большинство перерабатывающих предприятий отметили, что доля импортируемой продукции промежуточного производства - сырья и полуфабрикатов - составляет 40-60 процентов", - сказал он. Центробанк проводил симуляцию рынка посредством различных моделей, которые показали, что изменение курса маната на один процент приводит к 0,6-процентному увеличению инфляции. Таким образом, по его словам, ЦБА признал необходимым сохранение стабильного курса маната, и направил один миллиард долларов на его поддержание. "В результате этого в первом квартале на валютном рынке было обеспечено равновесие между спросом и предложением. Однако в период после первого квартала Центробанк в основном придерживался нейтральной позиции, и в последние два месяца начался обратный отток долларовых средств с валютного рынка, хоть и в малом количестве", - сказал Абдуллаев. |
