 |
распечатать |  |
|
|||
Мировой финансовый кризис стал еще одним стимулом для роста числа фактов мошенничества в страховом секторе. Понятно, что азербайджанский страховой рынок пока не достиг уровня развитых стран, однако страховые компании уже регистрируют случаи мошенничества. При этом некоторые могут задаться вопросом о том, почему случаи страхового мошенничества редко становятся достоянием широкой общественности.
Причина довольно проста: доказать факт страхового мошенничества страховым компаниям весьма не просто, а любое судебное разбирательство явно не способствует их авторитету. Именно поэтому компании стараются прийти к "мирному соглашению" со своими клиентами. Крупнейший страховщик Швейцарии Zurich Financial Services AG прогнозирует увеличение числа мошенничеств в страховой сфере в мире более чем вдвое в 2009 году на фоне рецессии, сообщило агентство Bloomberg. По словам представителя компании Кристиана Оратора, рост числа страховых мошенничеств в мире может достигнуть 128% по сравнению с текущим уровнем. Аналогичное повышение было зафиксировано Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) в США во время краха интернет-компаний в 2002-2003 годах. "В условиях экономического спада число мошенничества растет, - заявил К.Оратор. - Мы хотим быть готовыми к этому и способными противостоять последствиям". Правда, К.Оратор отказался назвать точное число случаев мошенничества, уже выявленных Zurich Financial. Zurich Financial расширила штат подразделения по борьбе с мошенничеством и инициировала такие меры, как подробные опросы подозрительных лиц, требующих выплаты страхового возмещения. "Методы борьбы с мошенничеством в области личного страхования разработаны достаточно хорошо, поскольку здесь они встречаются чаще, и при этом мы имеем дело с более стандартными требованиями", - отметил К.Оратор, добавив, что в области коммерческого страхования число мошенничеств также значительно. Тяжелые времена провоцируют мошенников на заработки неправедными методами. А тем временем и самим страховщикам, за счет которых несознательные граждане хотят заработать денег, чувствуют себя не очень хорошо. Прибыли страховщиков по всему миру сократились с начала финансового кризиса в 2007 году на 243 млрд. долларов из-за списания кредитных и инвестиционных потерь. По данным Ассоциации британских страховщиков (ABI), в Великобритании расходы, связанные со случаями мошенничества, которые не были предотвращены, увеличились в прошлом году на 24% - до 1,9 млрд. фунтов стерлингов (3,1 млрд.долларов) с 1,6 млрд. фунтов в 2006 году. Страховщики сейчас выявляют больше мошенничеств, чем прежде, сообщает ABI. Например, в прошлом году в Великобритании было выявлено мошенничество в страховой сфере на общую сумму 730 млн. фунтов стерлингов, что на 30% превысило уровень 2007 года. Мировая практика показывает, что страховое мошенничество наиболее развито в медицинском и автомобильном страховании. Согласно исследованиям, проведенным в США, ущерб от мошенничества в сфере страхования в 2005-2007 годах, составлял 1315% от общего объема собранных премий. По оценкам экспертов, в странах Западной Европы ежегодно около 10-15% выплат по страховым случаям также приходилось на долю мошенников. В Европе убытки в области страхования оцениваются ежегодно более чем в 7 млрд. евро, что составляет примерно 2% всех страховых премий в странах Евросоюза, из которых около 10% всех выплат получили мошенники. По статистике, 90% всех случаев мошенничества совершается мошенниками-одиночками, и лишь 10% - преступными группировками (ifx.ru). Впрочем, страховое мошенничество в западных странах меркнет перед изобретательностью и желанием надуть страховые компании на наших родных постсоветских пространствах. В поисках легкого заработка страховщиков начинают обманывать не только аферисты-профессионалы, но и некогда добропорядочные украинцы. Особенно те из них, кто до начала кризиса успел обзавестись кредитом, который сегодня далеко не всегда удается гасить. Как правило, они работают по четырем основным видам страхования: страхование каско, автогражданка, финансовые риски и медицина. Средние объемы махинаций достигают 80 тыс. грн., отмечает украинское издание "Деловая столица". Увеличение количества случаев жульничества украинские страховщики начали замечать еще в начале года. "Ежемесячно число случаев, когда клиенты незаконно пытаются получить выплаты в нашей компании, на протяжении января-апреля увеличивалось на 1015%", - рассказал заместитель председателя правления СК "Украинская страховая группа" Константин Шкраб. Средняя сумма, которую пытаются получить мошенники, по нашим данным, сегодня составляет порядка 80 тыс. грн., дополняет коллегу заместитель директора департамента правовой поддержки, руководитель службы безопасности НАСК "Оранта" Дмитрий Понипаляк. Страховщики уверяют, что украинцев потянуло на криминал не от хорошей жизни. По статистике СК, в первую очередь ряды аферистов пополняются за счет банковских заемщиков, которым не под силу рассчитаться по кредитам. Курс доллара за последние полгода повысился более чем на 40%. При этом зарплата осталась на прежнем уровне, а на многих предприятиях снизилась. Так что даже после введения нацбанковских аукционов по продаже СКВ по льготному курсу далеко не все заемщики в состоянии выплачивать кредиты. Вторая проблема - увеличение безработицы, особенно в регионах. Эти факторы стали благодатной почвой для всплеска страхового мошенничества, отметил в разговоре с ДС первый заместитель председателя правления СК "Альфа Страхование" Андрей Супрун. Если ранее компаниям приходилось противостоять в основном аферистам-профессионалам, то сегодня все чаще к незаконным схемам прибегают дилетанты. Соотношение ситуативных мошенников и профессиональных злоумышленников сейчас составляет примерно 90 к 10, сообщил Константин Шкраб. Излюбленной мишенью жуликов стало страхование финансовых рисков. Объемы страхования от непогашения кредита за последнее время выросли в три раза. Оформляя поддельные документы, граждане берут ссуды на сумму более 5 тыс. долларов в нескольких финучреждениях и покидают территорию Украины, а страховая компания возмещает убыток банку. Такие случаи наиболее распространены в восточных областях страны (Донецкая, Луганская), где проживает много лиц, имеющих двойное гражданство, обрисовал ситуацию начальник юридического отдела СК "Брокбизнес" Александр Момот. Задачу не чистых на руку страхователей во многом облегчает нерасторопность банкиров, не уделяющих должного внимания проверке заемщиков. Зачастую такая ситуация приводит к длительным склокам и судебным разбирательствам между финансистами. "Мы уже неоднократно отказывали в выплатах одному из банков, доказывая, что он изначально предоставлял нам неправдивую информацию о своих заемщиках и выдавал кредиты по непроверенным документам неплатежеспособным лицам", - рассказал начальник управления урегулирования страховых случаев СГ ТАС Виктор Панасюк. Безусловно, лидером по масштабам криминала по-прежнему остается автострахование. По оценкам экспертов, количество случаев мошенничества по договорам каско за первый квартал увеличилось примерно на 2530%. Стремясь подзаработать, страхователи пускают в ход давно обкатанные схемы: получение двойного возмещения (от компании и от виновника ДТП) или двойное страхование. Участились случаи, когда преступники страхуют дорогие автомобили сразу в нескольких СК, а потом заявляют об угоне и пытаются получить возмещение, в несколько раз превосходящее стоимость автомобиля, отметил в разговоре с "Деловой столицей" заместитель председателя правления СГ ТАС Александр Тимошенко. Такие мелочи, как попытка застраховать уже разбитую машину, фальсификация условий ДТП или завышенный счет со СТО для СК уже стали обыденностью. Однако в последнее время стало применяться много схем, которые ранее использовались очень редко или не применялись вообще. Мошенничество стало более изощренным, подчеркивает Супрун. Автовладельцы массово осваивают такие виды махинаций, как имитация тотальной гибели или угона транспортных средств. Цены на машины выросли в связи с девальвацией гривни. Стоимость авто даже после одного-двух лет эксплуатации сейчас зачастую выше, нежели год назад. Как правило, автомобили просто прячут в гараж, а потом продают в страны ближнего зарубежья, где их разбирают на запчасти. Владелец сразу получает 50% его стоимости, а после этого заявляет об угоне машины и получает возмещение от СК. Его сумма вместе с выручкой от проданных деталей и самого транспортного средства превышает стоимость авто год назад, сказал Момот. По словам экспертов, в подобные аферы все чаще ввязываются и банковские заемщики. Они пытаются свалить на СК погашение кредита, а заодно подзаработать на продаже автомобиля. "Не так давно наша компания выявила попытку получения незаконного возмещения по взятому в кредит авто Toyota стоимостью 273 тыс. грн. Владелица застраховала ее в регионе и передала в пользование зятю, а тот за три дня до окончания срока страхования заявил, что машина угнана в Киеве. При расследовании выяснилось, что молодой человек уже привлекался к криминальной ответственности, кредит был получен по поддельным документам и не выплачивался, а авто полгода назад было продано. По этому факту мошенничества Днепровское УВД Киева намерено возбудить криминальное дело", - поделился Александр Тимошенко. Обвести страховщиков вокруг пальца умудряются и обладатели полисов автогражданки. Чтобы не мелочиться, водители в нагрузку к обязательному договору страхования ответственности (с лимитом в 25,5 тыс. грн.) покупают еще и добровольный, увеличивая страховую сумму до необходимого жуликам уровня. Цель таких действий - подставить под автомобиль обладателя автогражданки уже разбитую машину, стоимость ремонта которой оценивается заранее. Правоохранительные органы фиксируют лишь факт ДТП, которое якобы произошло недавно. В процессе экспертизы в поврежденном автомобиле выявляются еще и скрытые дефекты, и общая сумма ущерба может быть достаточно внушительной, пояснил ситуацию Александр Момот. Также объектом для мошеннических схем в последние месяцы все чаще становятся и другие виды страхования, в частности, медицинское. Попытки обмана встречаются при страховании как на небольшие, так и на крупные суммы - 100200 тыс. грн. и выше. Клиенты предоставляют липовые документы о болезни или получении инвалидности. В целом по всем видам полисов за 2008 год наши специалисты выявили 225 фактов жульничества, рассказал "Деловой столице" Виктор Панасюк. По прогнозам экспертов, в дальнейшем ситуация со страховым криминалом начнет ухудшаться. Чем ощутимее будет влияние финансового кризиса на граждан, тем выше вероятность того, что они, попав в тяжелое финансовое положение, будут пытаться решить свои финансовые проблемы за счет страховых компаний, отметил Константин Шкраб. До конца 2009 года количество попыток получения незаконных возмещений может увеличиться в сравнении с прошлым годом еще на 810%, дополнил его Момот. Первенство по объемам жульничества по-прежнему будут удерживать наиболее популярные розничные виды, такие, как каско, автогражданка, имущественное, медицинское и туристическое страхование (forINSURER.com). В последнее время и в Азербайджане начало получать распространение страховое мошенничество в секторе медицинского страхования, страхования от несчастного случая, страхования лиц, выезжающих за границу. В медицинском страховании мошеннические действия совершаются в основном со стороны частных клиник. Обычно для завышения цен на предоставляемые услуги в таких клиниках, говоря на их языке, "раскручивают" застрахованных пациентов, т.е. назначают пациентам ненужные дополнительные обследования или же ненужные процедуры. В секторе страхования лиц, выезжающих за границу, тоже наблюдаются случаи мошенничества. Этот вид страхования дает покрытие клиентам, выезжающим за границу, на случай внезапной болезни или смерти. Мошенники с целью лечения в высококвалифицированных клиниках Европы, выезжая, покупают такую страховку. Так что азербайджанским страховым компаниями надо быть начеку. Тем более что, как было уже отмечено выше, число случаев страхового мошенничества в условиях мирового кризиса будет расти. |