 |
распечатать |  |
|
|||
Выход из мирового финансового кризиса должен начаться с возрождения ипотечного кредитования. Без этого финансового инструмента трудно будет восстановить одну из главных отраслей экономики практически всех стран - строительство. Добиться увеличения темпов строительства можно только за счет увеличения спроса на новостройки, а в условиях мирового финансового кризиса этот самый спрос может вырасти только за счет дешевых ипотечных кредитов. Не стоит забывать и о том, что решение жилищных проблем населения, особенно молодежи, играет важную социальную роль. Неудивительно, что во многих странах мира предпринимают шаги по восстановлению объемов ипотечного кредитования докризисного периода. Здесь же следует добавить, что состояние мировой экономики может значительно улучшиться в случае коренного изменения ситуации с ипотечными кредитами в США. Однако, несмотря на позитивные признаки в национальной экономике США, к сожалению не приходится говорить о реальном улучшении ситуации на рынке жилищного строительства.
Администрация президента США Барака Обамы объявила о выделении 268 млн. долларов для стимуляции строительства доступного жилья в штатах Индиана, Миссури, Теннеси и столичном округе Колумбия (Вашингтон). Как говорится в материалах Минфина США, деньги будут выделены из масштабной программы по восстановлению экономики (Recovery Act), которая была принята в феврале 2009 года в размере 787 млрд. долларов. Всего на строительство жилья экономкласса в рамках Recovery Act планируется направить 3 млрд. долларов. По замыслу властей, помимо собственно жилья программа создаст рабочие места для американцев, пишет BFM.ru. По результатам второго раунда рассмотрения заявок регионов Индиана получит 164 млн. долларов, Миссури - 17 млн., Теннеси - 53 млн., Вашингтон - 33,7 млн. Первый раунд этой жилищно-строительной программы состоялся 4 июня 2009 года, и американским регионам было выделено 135 млн. долларов. Минфин США добавил, что в ближайшие недели продолжит распределять средства по штатам, которые отправляли заявки ("NEWSru.com"). В России также предпринимают шаги, чтобы восстановить объемы ипотечного кредитования докризисного периода. Совещание, посвященное национальному проекту "Доступное жилье", выявило, что мнение "главного по стране" относительно доступности процентных ставок по ипотеке не всегда совпадает с мнением "главного по ипотеке". А ведь именно высокий размер процентной ставки по кредиту является ключевой причиной того, что ипотечное кредитование в последнее время почти "загнулось". Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка полагает, что ставка по ипотечным кредитам в размере 14,5% годовых является доступной для граждан. По его мнению, нормальной для тех, кто хочет купить квартиру в кредит, будет "учетная ставка рефинансирования плюс 2-3 процента". Однако президент России Дмитрий Медведев считает, что это слишком много. "Если у нас ставка рефинансирования сейчас 11,5%, то плюс 2-3%, это 14,5%. Я к тому, что вряд ли с этой ставкой кто-то справится сейчас. Помните, мы с вами занимались этим несколько лет назад. Начинали брать кредиты, когда ставка составляла 11%, тогда интерес появлялся", - сказал Д.Медведев. Напомним, что президент придерживается этой точки зрения уже давно - например, в апреле, выступая по телевидению, он выражал надежду, что процентные ставки по ипотеке можно будет сбить до 12%. Действительно, какая ставка все-таки является доступной и как сделать так, чтобы и банки в кризис смогли давать ипотечные кредиты, и граждане были готовы идти на эту самую ипотеку? О том, что у властей зреет "соломоново решение" по этому поводу, рассказал помощник президента Аркадий Дворкович. По его словам, есть два варианта снижения ставки. В частности, можно установить для всех усредненную ставку на уровне 12-14%, либо сделать ставку на уровне 15% для более обеспеченных категорий граждан, а для менее обеспеченных - на уровне 11%. А.Дворкович не исключил, что, возможно, государство пойдет по второму пути. "Может быть, мы пойдем по этому пути, пока расчеты такие делаются, и тогда доступность этого ресурса повысится", - сказал он. Помощник президента подчеркнул, что государство будет использовать все возможности, чтобы ставки были снижены до приемлемых пределов - 10-11%. Но не только порадовал помощник президента. Он также сообщил, что общий объем ипотечного кредитования в 2009 году составит порядка 200 млрд. рублей, в то время как в 2008 году этот объем был на уровне 700 млрд. рублей. При этом средства федерального бюджета на жилищное строительство в следующем году могут быть меньше сумм, выделяемых в 2009 году. Также А.Дворкович сообщил, что в настоящее время в строительстве многоквартирных домов наблюдается спад. Достраиваются и вводятся в эксплуатацию лишь те дома, строительство которых началось еще в прошлом году, а новые проекты почти не начинают реализовывать. Он напомнил, что на 2009 год прогнозировалось введение в эксплуатацию более 50 млн. квадратных метров жилья против 62 млн. кв. м в прошлом году. А это значит, что объем предложения квартир может заметно снизиться. Получается, что даже если проценты по ипотеке удастся "придавить", снижение темпов строительства может негативно, с точки зрения покупателя, сказаться на цене квадратного метра ("IFX.RU"). В отличие от России, в Азербайджане предоставляемые ипотечные кредиты по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ) весьма привлекательны для населения. И неудивительно, что как только восстановилось ипотечное кредитование по линии АИФ население стало в очередь за ипотечными кредитами. Ипотечные кредиты в июне на сумму около 1 млн. манатов получили 20 граждан Азербайджана, сообщается в информации, размещенной на сайте Азербайджанского ипотечного фонда. Как сообщалось ранее, АИФ с 1 июня 2006 года возобновил выдачу ипотечных кредитов на коммерческих условиях. "За июнь текущего года в уполномоченные кредитные организации АИФ было подано 544 обращения на получение ипотечных кредитов на коммерческих условиях и 44 обращения на социальную ипотеку. Потребность в ипотечных кредитах по этим обращениям составляет около 26 млн. манатов", - отмечается в информации. Выдача ипотечных кредитов со стороны банков началась с 11 июня, и за прошедший период было удовлетворено 20 обращений, предусматривающих выделение на ипотеку около 1 млн. манатов. Ипотечные кредиты на коммерческих условиях выдаются не за счет средств госбюджета, а за счет средств, привлекаемых фондом от выпуска собственных облигаций. С этой целью фонд планирует эмиссию облигаций на 55 млн. манатов, из которых 14 млн. манатов уже размещено. Ипотечные кредиты на коммерческих условиях выдаются в манатах и только гражданам Азербайджана. Кредиты выдаются на срок от 3 лет до 25 лет, максимальный размер кредита не должен превышать 50 тыс. манатов, кредит выдается по ставке не более 8% годовых. По условиям ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 70% суммарных доходов заемщика, заемщик должен обязательно застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также имущество, приобретаемое в ипотеку. Кстати, АИФ расширил список уполномоченных кредитных организаций, страховых компаний и оценщиков фонда при выдаче ипотечных кредитов. "Согласно решению фонда, Royal Bank получил статус уполномоченной кредитной организации АИФ и число банков-агентов фонда достигло 18", - сказал представитель фонда. Кроме этого, АИФ включил страховые компании AzSigorta и "Халг сыгорта" в число уполномоченных страховых компаний фонда, их общее число достигло 12. Помимо этого, Azerekspertiza и REC-Invest включены в список уполномоченных оценщиков АИФ, их число достигло девяти. Ранее в список уполномоченных кредитных организаций АИФ были включены Международный банк Азербайджана, Азердемирйолбанк, AGBank, AtaBank, Bank Avrasiya, Bank of Azerbaijan, Bank Standard, Bank Respublika, UniBank, Капитал банк, Ganjabank, Pasha Bank, Муганбанк, Техникабанк, Туранбанк, Халг банк и Zaminbank. В список уполномоченных страховых компаний фонда ранее были включены "Азерсыгорта", "Атэшгях", "Башак Инам", "Международная страховая компания", Alfa Insurance, Mbask, AtaSigorta, Standard Insurance, Baku Sigorta и Pasha Sigorta. В список уполномоченных оценщиков АИФ были включены консалтинговая компания AzIntellekt Servis, Международный центр оценки - IVC, компания Bilender, компании Koneko, MBA Ltd, Vesko, MAK Consultancy Baku Ltd ("Интерфакс-Азербайджан"). Как сообщалось, Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) с 18 июня возобновил выдачу социальной ипотеки. На получение социальной ипотеки могут претендовать члены семей-шехидов, национальные герои, вынужденные переселенцы и приравненные к ним лица, лица, работающие на госслужбе не менее 3 лет, кандидаты наук или лица, имеющие докторскую научную степень, лица, имеющие особые заслуги в области спорта. Кроме этого, на получение социальной ипотеки могут претендовать лица, прослужившие не менее трех лет на военной службе в системе министерств обороны, национальной безопасности, внутренних войск МВД, в Государственной пограничной службе, в Специальной службе государственной охраны. Социальная ипотека будет выдаваться на срок до 30 лет, максимальный размер кредита составит 35 тыс. манатов, ставка - до 4% годовых. АИФ создан в декабре 2005 года и в марте 2006 года приступил к выдаче ипотечных кредитов. Выдача социальной ипотеки в Азербайджане началась с 2007 года и продлилась в течение 6 месяцев. В дальнейшем выдача ипотечных кредитов была приостановлена в связи с отсутствием финансирования из госбюджета. Особо хочется отметить, что вторичный рынок жилья моментально стал реагировать на ипотечное кредитование в стране. Возобновление в Азербайджане ипотечного кредитования повлияло на 10-процентный рост цен на самые дешевые квартиры вторичного рынка жилья, сказал в четверг генеральный директор консалтинговой компании "MBA Group" Нусрет Ибрагимов ("Тренд"). "Рост произошел от пяти до 10 процентов в зависимости от расположения объекта", - сказал Ибрагимов. По его словам, увеличение цен именно на дешевые квартиры происходит в связи с тем, что их стоимость совпадает с максимальным уровнем ипотечных кредитов, выдаваемых по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ) при Центральном банке, - в 50 тысяч манатов. Ситуация на рынке недвижимого имущества со средними и высокими ценами пока не подверглась изменению, и они продолжают падать. Активность на вторичном рынке жилья после возобновления ипотеки выросла в три раза, в результате чего на этом рынке не осталось почти ни одной непроданной квартиры по относительно низкой цене, сказал эксперт. Ибрагимов считает, резкий скачок на рынке продолжится до начала сентября, а осенью ситуация на рынке стабилизируется. "Цены к концу года на рынке недвижимого имущества страны вырастут на 8-10 процентов, но значительного роста цен на рынке не ожидается", - сказал Ибрагимов. |
